この記事でわかること
イリやんNISA歴4年の僕が、こんな疑問に答えます。
僕が2019年から始めたNISAの運用成績を紹介します。
筆者のNISA運用成績（2024年8月）
現在の積立設定はこんな感じ。
筆者のポートフォリオ
この記事を読めば、つみたて投資枠の概要や、おすすめの銘柄がわかりますよ。
おすすめの運用方法も紹介しているので、読んで実践していただければ、効率よくつみたて投資枠を運用できるはずです。
つみたて投資枠とは？
つみたて投資枠とは、長期的に積み立てて投資していくスタイルに特化した、新NISAの投資枠です。
大半がインデックスファンド
つみたて投資枠では、金融庁が厳選した投資信託だけが選ばれており、以下3種類の銘柄を購入できます。
つみたて投資枠で買い付けできる投資信託
| インデックスファンド | ベンチマークに連動した運用結果を目指した投資信託 |
|---|---|
| アクティブファンド | ベンチマークを超えるような運用結果を目指した投資信託 |
| ETF | 証券取引所に上場している投資信託 |
つみたて投資枠の大半は、インデックスファンドです。
初心者でも取り組みやすい
つみたて投資枠は、投資の基本である
- 長期
- 積立
- 分散
が、簡単にできます。
つみたて投資枠で投資できる銘柄は、よくいえば長期運用に特化、悪くいえば短期で利益は出しにくい銘柄です。
イリやんなので、自動的に長期運用が前提になります。
また、つみたて投資枠では一括投資ができず、積立投資がメインです。
幅広く投資しているインデックスファンドに積み立てて投資していくスタイルなので、投資先や投資タイミングが分散されます。
NISAについて知りたい人つみたて投資枠は『長期・積立・分散』が、簡単にできるわけだね。
成長投資枠との違い
新NISAの投資枠には、つみたて投資枠と成長投資枠の、2種類があります。
それぞれの違いは、以下のとおり。
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
|---|---|---|
| 年間投資額 | 120万円 | 240万円 |
| 最大投資額 | 1,800万円 | 1,200万円 |
| 購入できる銘柄 | インデックスファンド アクティブファンド ETF | インデックスファンド アクティブファンド ETF 個別株 REIT |
| 一括投資 | 不可 | 可 |
つみたて投資枠は長期投資向け、成長投資枠はなんでもOKという認識でいいですよ。
つみたて投資枠はオルカンがおすすめ
つみたて投資枠では、オルカンがおすすめです。
- 世界中の株式に分散投資ができる
- 信託報酬が低水準
- 純資産総額が大きい
- ほったらかしでも運用できる
- 投資家からの人気が高い
世界中の株式に分散投資ができる
投資は、株価の変動によって利益を得られる可能性や損する可能性、どちらもあり得ます。
しかし、複数の企業に投資しておくと、どこかの企業が下がってもほかの企業が伸びて、トータルでプラスになればOKですよね。
NISAについて知りたい人『卵を1つのカゴに入れるな』ってやつだね。
オルカンは先進国23カ国と新興国24カ国の、約3000銘柄に分散して投資しています。
つまり、オルカンに投資するだけで、かなりの分散投資ができるわけです。
イリやんなお、世界経済の株価指数の1つであるACWIは世界株式時価総額を約85％カバーしており、年平均7.5％伸びているといわれています。
信託報酬が低水準
投資信託には、『信託報酬』という、毎年発生する運用コストがあります。
SBI証券の新NISA月間積立設定件数ランキング（2024年7月）で、トップ10に入っている投資信託の紫檀卓報酬は、以下のとおり。
| eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー） | 0.05775％ |
|---|---|
| eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） | 0.09372％ |
| eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX） | 0.143％ |
| iFreeNEXT FANG＋インデックス | 0.7755％ |
| のむら世界業種別投資シリーズ（世界半導体株投資） | 1.65％ |
| SBI・V・S&P500インデックス・ファンド | 0.0938％ |
| 日経平均高配当利回り株ファンド | 0.693％ |
| iTrust インド株式 | 0.9828％ |
| HSBC インド・インフラ株式オープン | 0.5％ |
| Tracers S&P500トップ10インデックス（米国株式） | 0.10725％ |
上位10銘柄を見ると、オルカン（eMAXIS Slim 全世界株式）が一番信託報酬は低いですね。
NISAについて知りたい人そこまで大差ないように見えるけど？
イリやん20年、30年後には、大きな差になりますよ。
長期運用が前提のつみたて投資枠では、運用コストが低いオルカンとの相性がいいわけです。
ほかの手数料は無料
投資信託には、信託報酬以外にも、以下の手数料があります。
- 買付手数料
- 信託財産留保額
- 解約手数料
これらの手数料は、オルカンにはかかりません。
イリやんオルカンは、かなり運用コストが抑えられている投資信託といえるでしょう。
純資産総額が大きい
投資信託は、投資家から集まったお金を代表で投資する仕組みです。
もし、お金が集まらないと、運用が前倒しで終了してしまう可能性があります（繰上償還）。
イリやん逆に、しっかりお金が集まっている投資信託は、繰上償還の可能性が低いわけです。
どれだけお金が集まっているかは、純資産総額で表されます。
先ほど名前が出たeMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）の純資産総額は、3兆円を超えています。
NISAについて知りたい人純資産総額3兆円って、大きいの？
イリやんかなり大きいですね。
オルカンの純資産総額は大きい
先ほどの新NISA月間積立設定件数ランキング（2024年7月）で、純資産総額を比較しましょう。
| eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー） | 3,678,3632百万円（3.67兆円） |
|---|---|
| eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） | 4,741,149百万円（4.74兆円） |
| eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX） | 194,576百万円（1,945.7億円） |
| iFreeNEXT FANG＋インデックス | 228,459百万円（2,284.5億円） |
| のむら世界業種別投資シリーズ（世界半導体株投資） | 361,994百万円（3,619.9億円） |
| SBI・V・S&P500インデックス・ファンド | 1,614,334百万円（1.61兆円） |
| 日経平均高配当利回り株ファンド | 140,079百万円（1,400.7億円） |
| iTrust インド株式 | 48,625百万円（486.2億円） |
| HSBC インド・インフラ株式オープン | 355,784百万円（3,557.8億円） |
| Tracers S&P500トップ10インデックス（米国株式） | 39,376百万円（393.7億円） |
見ると、オルカンとS&P500のインデックスファンドだけが、純資産総額が1兆円を超えています。
1兆円を超えるファンド自体が珍しいので、オルカンは規模の大きいファンドといえるでしょう。
イリやん純資産総額が大きい＝繰上償還の可能性が低いため、長期間運用できるわけです。
ほったらかしでも運用できる
投資と聞くと『売買で利益を出す』イメージを持った方が多いでしょう。
しかし、オルカンの運用でこまめな売買は必要ありません。
というのも、オルカンは得た分配金を自動的に再投資に回す複利で運用されています。
複利で運用すれば、分配金からさらに分配金が生まれるので、運用期間が長いほど最終的な利益が大きくなります。
イリやんたとえば、毎月4万円ずつ投資して年利5％で運用できた場合、10年目のリターンは約600万円ほどですが、30年後は3,000万円を超えるようですね。
この複利効果を得るためには、売らずに持ち続けなければなりません。
入金し続ければOK
では、オルカン投資で何をやればいいのか？
それは、入金するだけです。
毎月可能な範囲で投資し続けていくだけで、オルカンは運用できます。
イリやん『毎月いくら積み立てていくか』を設定しておけば、あとは自動で入金してくれますよ。
つまり、積み立ての設定さえ終わらせておけば、あとはほったらかしで運用できるわけです。
なので、投資未経験の方でも、簡単に運用できるわけです。
NISAについて知りたい人もし、ライフスタイルが変わって投資できなくなったら、どうしたらいい？
イリやんできれば100円でも入金し続けて欲しいのですが、無理なら入れなくても大丈夫ですよ。
その場合でも、売らずに保有し続けましょう。
投資家からの人気が高い
新NISAに対応している証券会社はいくつもあります。
- SBI証券
- 楽天報酬
- マネックス証券
- 松井証券
など
新NISAでのランキングを見ると、いずれの証券会社でも1位か2位です。
また、『投信ブロガーが選ぶ！Fund of the Year』という投資信託のコンテストにおいて、5年連続で1位を獲得しています。
NISAについて知りたい人投資家からの信頼は高いんだね。
イリやん5年連続で1位を獲得したのはオルカンだけなので、安心して投資していいでしょう。
オルカンは忘れるくらいほったらかす
オルカンの運用方法はシンプルで、積立設定をやって、あとは忘れるくらいほったらかすだけです。
投資で一番いい成績を出したのは、投資していることを忘れていた人といわれています。
NISAについて知りたい人忘れているくらいだから、何もやっていないだろうね。
しかし、その間も運用自体は続いているので、利益はしっかり生み出されているわけです。
なので、毎月の投資額を決めて、自動てkに入金してもらう設定を終わらせたら、あとは忘れるくらいほったらかしましょう。
新NISA投資におすすめの口座3選
新NISAを始める場合、まずNISAの口座を開設します。
口座は銀行でも作れますが、証券会社がおすすめです。
- 購入できる銘柄・株が多い
- ネットで取引・設定できる
- 余計な商品を紹介されない（人と対面しないため）
メリットは多いので、これから新NISAを始めたい人は、証券会社でNISA口座を開設しましょう。
おすすめの証券会社は
- SBI証券
- マネックス証券
- 楽天証券
の3社です。
SBI証券
![SBI証券[旧イー・トレード証券]](data:image/gif;base64,R0lGODlhAQABAAAAACH5BAEKAAEALAAAAAABAAEAAAICTAEAOw==)
| 購入できる銘柄数 | つみたて投資枠：218本 |
|---|---|
| 成長投資枠：1153本 | |
| 積立最低額 | 100円 |
| 手数料 | 日本株、米国株式、海外ETFの売買手数料が無料 |
| クレジットカードでの積立 | ◯ |
| 対応クレジットカード | 三井住友カード Oliveフレキシブルペイ アプラスカード 東急カード タカシマヤカード UCSマークのついたカード 大丸松坂屋カード オリコカード |
| 還元してもらえるポイント | Tポイント Pontaポイント dポイント Vポイント |
| SBI証券の特徴 | 投資信託、日本株、米国株、海外ETFの売買手数料が無料 J.Dパワー、オリコンで満足度1位獲得 クレカ積立に対応しているクレジットカードが豊富 |
SBI証券は、
それぞれで1位を獲得している、人気のネット証券です。
【証券部門】（対象10社）
第１位：SBI証券（674ポイント）
引用元：J.Dパワー2023年NISA顧客満足度調査 SM＜証券部門＞
「NISA口座で取引できる投資商品の豊富さ」、「NISA口座での運用のしやすさ（売買・積立商品の変更など）」の2ファクターで最高評価。
どこで新NISAを始めるか悩んでいる方は、SBI証券を選べば間違いないでしょう。
おすすめのクレジットカードは「三井住友カード」
SBI証券は、クレカ積立に対応しているクレジットカードが多くあります。
その中でおすすめなのが、三井住友カードです。
カードのグレードに応じて、買い付け時にVポイントをもらえます。
グレードごとのもらえるポイント
| カード | 還元率 | 年会費 |
|---|---|---|
| 三井住友カード | 0.5% | 無料 |
| 三井住友カードゴールド | 1% | 5,500円 |
| 三井住友カードプラチナプリファード | 5% | 33,000円 |
たまったVポイントは、1ポイント＝1円で、買い付け時に利用できます。
三井住友カードを持っていない方は、SBI証券の口座開設と合わせて、カードを申し込んでおきましょう。
まずは年会費無料から
最初は、年会費無料の「三井住友カード」で十分です。
しかし、毎月上限の10万円積み立てる予定なら利用限度額が足りないので、ゴールド以上を選びましょう。
毎月10万円積み立てた時にもらえるポイント
| カード | 年間にもらえるポイント | もらえるポイントー年会費 |
|---|---|---|
| 三井住友カード | 5,000ポイント（年間100万円まで） | 5,000ポイント |
| 三井住友カードゴールド | 12,000ポイント | 6,500ポイント |
| 三井住友カードプラチナプリファード | 60,000ポイント | 27,000ポイント |
まずは年会費無料から作って、100万円以上投資できるようになったら、グレードを上げましょう。
- どこでNISA口座を開設するか悩んでいる
- 三井住友カードを持っている
マネックス証券
| 購入できる銘柄数 | つみたて投資枠：217本 |
|---|---|
| 成長投資枠：1,101本 | |
| 積立最低額 | 100円 |
| 手数料 | 日本株、米国株式、中国株式が無料（米国株と中国株はキャッシュバックで実質無料） |
| クレジットカードでの積立 | ◯ |
| 還元してもらえるポイント | マネックスポイント |
| マネックス証券の特徴 | 年会費実質無料のクレジットカードでのポイント還元率が高い 中国株式の売買手数料が無料 |
マネックス証券は、マネックスカードで投資信託を積み立てたときの、ポイント還元率が高いのがメリットです。
年会費は550円（税込）ですが、年に1回でもマネックスカードで決済すれば、年会費は無料になります。
マネックス証券でのクレカ積立も有効なので、1回でも買い付けたら、年会費無料でマネックスカードを利用できるわけです。
マネックスカードで買い付けたらポイント還元率が高い
マネックスカードの場合、ポイント還元率は1.1％です。
マネックスポイントは使い勝手がよく、ほかのポイントと交換できます。
- dポイント（1マネックスポイント＝1dポイント）
- Amazonギフトカード（1マネックスポイント＝Amazonギフトカード1円分）
- T-POINT（50マネックスポイント＝50T-ポイント）
- Pontaポイント（1マネックスポイント＝1Pontaポイント）
- nanacoポイント（50マネックスポイント＝50nanacoポイント）
- WAONポイント（100マネックスポイント＝100WAONポイント）
- ANAのマイル（1,000マネックスポイント＝1,000マイル）
- JALのマイル（1,000マネックスポイント＝1,000マイル）
マネックスポイントは、ほかのポイントに交換するだけでなく、投資信託の買い付けにも利用できます。
- マネックスカードを持っている
- 多くのポイントを還元してもらいたい
楽天証券
| 購入できる銘柄数 | つみたて投資枠：211本 |
|---|---|
| 成長投資枠：887本 | |
| 積立最低額 | 100円 |
| 手数料 | 無料 |
| 手数料クレジットカードでの積立 | ◯ |
| 還元してもらえるポイント | 楽天ポイント |
| 楽天証券の特徴 | 投資信託を積み立てたときや残高がたまったときにポイントをもらえる 楽天ポイントで投資できる |
楽天証券では、楽天カードを使って積み立てれば、毎月15万円までポイントがもらえます。
カードごとの、ポイント進呈率は以下のとおり。
| カードの種類 | 進呈率 |
|---|---|
| 楽天カード | 0.5％ |
| 楽天カードゴールド | 0.75％ |
| 楽天プレミアムカード | 1％ |
たまった楽天ポイントは１ポイント＝1円で投資に使えます。
- 楽天カードを使っている
- 楽天市場や楽天モバイルを利用している
よくある質問
- 毎月どれぐらい投資していけばいい？
- 成長投資枠はどうすればいい？
- 米国はどうなの？
毎月どれぐらい投資していけばいい？
結論、無理のない範囲でOKです。
下手に高額な投資をやってしまうと、生活が苦しくなってしまいますよ。
新NISAに投資する額を増やすために生活費を削ってしまったら、本末転倒です。
なので、まずは収入内で余るお金から投資してきましょう。
投資額を増やすならまずは節約
投資額を増やしたい場合は、節約してください。
- 格安SIMに乗り換える
- コンビニや自動販売機には近づかない
- 保険を見直す
など
なので、まずはできる範囲から節約していきましょう。
成長投資枠はどうすればいい？
最初は成長投資枠は無視して、つみたて投資枠から利用していきましょう。
なぜなら、つみたて投資枠が楽だから。
つみたて投資枠で購入できる銘柄の大半が、長期での運用に適した商品です。
投資初心者は、ほったらかしでOKなつみたて投資枠から埋めていきましょう。
イリやんつみたて投資枠は年間120万円まで投資できますが、無理に毎年埋め切る必要はありませんよ。
米国はどうなの？
アメリカの上位500企業に投資するeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）も、おすすめ商品の1つです。
それでも、僕はeMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）をおすすめします。
その理由は、eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）の投資先は、約60％が米国だからです。
つまり、eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）でも、米国に投資できます。
イリやんただ、『オルカンとS&P500のどちらがいいか？』は好みの問題なので、実は好きな方を選べばいいんです。
まとめ：つみたて投資枠はオルカンがおすすめ
つみたて投資枠は、年間に120万円まで投資できる、新NISAの枠です。
投資初心者でも取り組みやすい設計になっているので、これから新NISAで投資を始める方は、つみたて投資枠から始めていきましょう。
購入する銘柄は、eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）です。
とくに難しいことは考えず、eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）1本を、毎月購入していきましょう。
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