新NISAのつみたて投資枠と成長投資枠はどっちメインがおすすめか解説

この記事でわかること

僕が2019年から始めたNISAの運用成績を紹介します。

 筆者のNISA運用成績（2024年8月）

現在の積立設定はこんな感じ。

 筆者のポートフォリオ

この記事を読めば、つみたて投資枠と成長投資枠、どちらから利用すればいいか分かります。

基本的には、つみたて投資枠から利用しましょう。

この記事では、つみたて投資枠かrあり要する理由を解説します。

これから新NISAを始める予定の方は、読んで参考にしてください。

本記事の内容は、投資を勧めるものではありません。
投資を始めるのは、自己責任でお願いします。
また、記事内でのシミュレーション結果は、あくまでもシミュレーションであり、運用結果を保証するものではありません。

つみたて投資枠と成長投資枠の違い

新しいNISA制度では、投資者が選べる枠組みに「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つがあります。

 つみたて投資枠と成長投資枠の違い

	つみたて投資枠	成長投資枠
年間投資枠	120万円	240万円
最大投資枠	1,800万円 （成長投資枠は1,200万円まで）
インデックスファンド	購入可能 （金融庁が指定した条件をクリアした銘柄限定）	購入可能
アクティブファンド	購入可能（18本）	購入可能
個別株	購入不可	購入可能
ETF	購入可能（8本）	購入可能
REIT	購入不可	購入可能
特徴	長期による積立投資に特化	なんでもあり

つみたて投資枠の特徴

つみたて投資枠は、長期的な資産形成を目的とした投資枠です。

ご自身のペースにあわせて、一定間隔（毎月・毎週・毎日いずれもOK）で一定額を積み立てていきます。

つみたて投資枠で購入できる銘柄は、金融庁が定めた基準を元に厳選された、長期の運用に適した投資銘柄約220本です。

成長投資枠の特徴

一方、成長投資枠は、自由度の高い投資枠です。

つみたて投資枠で購入できない、個別株やREIT（不動産投資）や、数が少ないアクティブファンドやETFを購入できます。

また、つみたて投資枠とは異なり、いつでも好きなタイミングで取引可能です。

伸びそうな銘柄を一括購入できますし、つみたて投資枠と同じように毎月積み立てていく投資法もできますよ。

つみたて投資枠と成長投資枠、それぞれ特徴や違いがあります。

ご自身の新NISAを運用する目的や、リスク許容度に応じて使い分けていきましょう。

つみたて投資枠と成長投資枠のメリット・デメリット

「つみたて投資枠」と「成長投資枠」、それぞれのメリットとデメリットを説明します。

つみたて投資枠のメリット

少額で投資できる

ネット証券で新NISAを運用すれば、100円から積立可能です。

たとえば、

でも、十分運用できます。

簡単なので継続しやすい

つみたて投資枠で購入する銘柄は、長期での運用に適した銘柄なので、ほったらかしでOKです。

売買しないので、「いつ売ったらいいんだろう」と悩む必要も、てまこかかりません。

最初に設定しておけば、あとは放置で問題ないので、投資初心者でも簡単で運用しやすいわけです。

つみたて投資枠のデメリット

短期でのリターンは期待できない

前述のとおり、つみたて投資枠で購入できる銘柄は、低リスク・低リターンの、長期の運用に適した銘柄です。

そのため、短期で大きな利益を狙うことが難しいでしょう。

購入銘柄が少ない

つみたて投資枠で購入できる銘柄は、約220本と少なめです。

しかし、逆に多すぎると選びきれない可能性が出てくるので、こちらも気にしなくてもいいでしょう。

成長投資枠のメリット

自由度の高い運用ができる

毎月積み立てるつみたて投資枠とは異なり、成長投資枠はいつでも購入できます。

たとえば、臨時収入が入ったときに、一括買い付けができるわけです。

取引に融通がきくため、成長投資枠では自由な取引ができます。

購入できる銘柄が多い

つみたて投資枠で購入できる銘柄の大半が、インデックスファンドなのに対して、成長投資枠では

と、幅広く購入できます。

成長投資枠のデメリット

先ほど「成長投資枠は自由度が高い」と話しましたが、一方で購入の手間がかかるデメリットもあります。

臨時収入が入ったから一括で買い付けるの例だと、自分で取引を行わなければなりません。

手間と時間がかかるので、初心者はつみたて投資枠1本で運用するのがおすすめです。

まずはつみたて投資枠から利用

結論、初心者はつみたて投資枠から始めましょう。

というのも、成長投資w買うは1,200万円分までしか利用できません。

もし、1,200万円まで投資したら、つみたて投資枠に切り替える必要があります。

成長投資枠は、

といったときに利用しましょう。

新NISA運用の3つポイント

新NISAを運用するときは、以下の3つを意識しておきましょう。

 新NISA運用の3つのポイント

余剰資金を投資する

新NISAだけでなく、新NISAを含めたご自身の資産全体が大切です。

投資しすぎて、生活が苦しくなってしまったら、なんの意味もありません。

つみたて投資枠（120万円）＋成長投資枠（240万円）で、毎年360万円まで投資できます。

しかし、新NISAは無期限で運用できるので、無理に埋め切る必要はありませんよ。

まずは資産全体をみて、投資に回しても問題ない余剰資金から運用していきましょう。

長期で投資・運用していく

投資でリターンが大きくなるのは、複利運用です。

複利運用なら、年間のリターンがだんだんと大きくなっていきます。

詳しくは後述しているので、参考にどうぞ。

インデックスファンドを積み立てていく

投資信託には、インデックスファンドとアクティブファンドがあり、違いは以下のとおり。

インデックス ファンド	市場の値動きを示す指標（通称ベンチマーク）に張り付くように運用している投資信託
アクティブ ファンド	ベンチマークを超えるように運用していく投資信託

インデックスファンドは、コストが低く始めやすいので、投資初心者におすすめです。

一方アクティブファンドは、ベンチマークを超える運用をするため、コストが高めです。

なので、低コストで運用できるインデックスファンドから始めていきましょう。

つみたて投資枠でおすすめの銘柄はオルカン

これから投資を始める方には、オルカンがおすすめです。

世界中の株式に分散投資ができる

投資は、株価の変動によって利益を得られる可能性や損する可能性、どちらもあり得ます。

しかし、複数の企業に投資しておくと、どこかの企業が下がってもほかの企業が伸びて、トータルでプラスになればOKですよね。

オルカンは、世界中の約3000銘柄に分散して投資しているので、オルカンに投資するだけで十分分散投資ができるわけです。

信託報酬が低水準

投資信託には、『信託報酬』という、毎年発生する運用コストがあります。

SBI証券の新NISA月間積立設定件数ランキング（2024年7月）で、トップ10に入っている投資信託の紫檀卓報酬は、以下のとおり。

eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）	0.05775％
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）	0.09372％
eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX）	0.143％
iFreeNEXT FANG＋インデックス	0.7755％
のむら世界業種別投資シリーズ（世界半導体株投資）	1.65％
SBI・V・S&P500インデックス・ファンド	0.0938％
日経平均高配当利回り株ファンド	0.693％
iTrust インド株式	0.9828％
HSBC インド・インフラ株式オープン	0.5％
Tracers S&P500トップ10インデックス（米国株式）	0.10725％

上位10銘柄を見ると、オルカン（eMAXIS Slim 全世界株式）が一番信託報酬は低いですね。

長期運用が前提の新NISAでは、運用コストが低いオルカンとの相性がいいわけです。

ほかの手数料は無料

投資信託には、信託報酬以外にも、以下の手数料があります。

これらの手数料は、オルカンにはかかりません。

純資産総額が大きい

投資信託は、投資家から集まったお金を代表で投資する仕組みです。

もし、お金が集まらないと、運用が前倒しで終了してしまう可能性があります（繰上償還）。

どれだけお金が集まっているかは、純資産総額で表されます。

先ほど名前が出たeMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）の純資産総額は、3兆円を超えています。

オルカンの純資産総額は大きい

先ほどの新NISA月間積立設定件数ランキング（2024年7月）で、純資産総額を比較しましょう。

eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）	3,678,3632百万円（3.67兆円）
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）	4,741,149百万円（4.74兆円）
eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX）	194,576百万円（1,945.7億円）
iFreeNEXT FANG＋インデックス	228,459百万円（2,284.5億円）
のむら世界業種別投資シリーズ（世界半導体株投資）	361,994百万円（3,619.9億円）
SBI・V・S&P500インデックス・ファンド	1,614,334百万円（1.61兆円）
日経平均高配当利回り株ファンド	140,079百万円（1,400.7億円）
iTrust インド株式	48,625百万円（486.2億円）
HSBC インド・インフラ株式オープン	355,784百万円（3,557.8億円）
Tracers S&P500トップ10インデックス（米国株式）	39,376百万円（393.7億円）

見ると、オルカンとS&P500のインデックスファンドだけが、純資産総額が1兆円を超えています。

1兆円を超えるファンド自体が珍しいので、オルカンは規模の大きいファンドといえるでしょう。

ほったらかしでも運用できる

投資と聞くと『売買で利益を出す』イメージを持った方が多いでしょう。

しかし、オルカンの運用でこまめな売買は必要ありません。

というのも、オルカンは得た分配金を自動的に再投資に回す複利で運用されています。

複利で運用すれば、分配金からさらに分配金が生まれるので、運用期間が長いほど最終的な利益が大きくなります。

この複利効果を得るためには、売らずに持ち続けなければなりません。

入金し続ければOK

では、オルカン投資で何をやればいいのか？

それは、毎月入金するだけです。

毎月可能な範囲で投資し続けていくだけで、オルカンは運用できます。

『毎月いくら積み立てていくか』を設定しておけば、あとは自動で入金してくれますよ。

なので、投資未経験の方でも、簡単に運用できるわけです。

その場合でも、売らずに保有し続けましょう。

投資家からの人気が高い

新NISAに対応している証券会社はいくつもあります。

新NISAでのランキングを見ると、いずれの証券会社でも1位か2位です。

また、投信ブロガーが選ぶ！Fund of the Year という投資信託のコンテストにおいて、5年連続で1位を獲得しています。

まだ新NISAを始めていない人は口座を開設

これから新NISAを始めようと考えている人は、まずNISA口座を開設しましょう。

口座は以下の流れで開設します。

税務署での審査に時間がかかるので、NISAを始めるなら早めに申し込みましょう。

なお、NISAをやるなら、以下3つのネット証券がおすすめです。

順番に紹介していきます。

SBI証券

購入できる銘柄数	つみたて投資枠：218本
	成長投資枠：1153本
積立最低額	100円
手数料	日本株、米国株式、海外ETFの売買手数料が無料
クレジットカードでの積立	◯
対応クレジットカード	三井住友カード Oliveフレキシブルペイ アプラスカード 東急カード タカシマヤカード UCSマークのついたカード 大丸松坂屋カード オリコカード
還元してもらえるポイント	Tポイント Pontaポイント dポイント Vポイント
SBI証券の特徴	投資信託、日本株、米国株、海外ETFの売買手数料が無料 J.Dパワー、オリコンで満足度1位獲得 クレカ積立に対応しているクレジットカードが豊富

SBI証券は、

それぞれで1位を獲得している、人気のネット証券です。

【証券部門】（対象10社）

第１位：SBI証券（674ポイント）
「NISA口座で取引できる投資商品の豊富さ」、「NISA口座での運用のしやすさ（売買・積立商品の変更など）」の2ファクターで最高評価。

引用元：J.Dパワー2023年NISA顧客満足度調査 SM＜証券部門＞

どこで新NISAを始めるか悩んでいる方は、SBI証券を選べば間違いないでしょう。

おすすめのクレジットカードは「三井住友カード」

SBI証券は、クレカ積立に対応しているクレジットカードが多くあります。

その中でおすすめなのが、三井住友カードです。

カードのグレードに応じて、買い付け時にVポイントをもらえます。

 グレードごとのもらえるポイント

カード	還元率	年会費
三井住友カード	0.5%	無料
三井住友カードゴールド	1%	5,500円
三井住友カードプラチナプリファード	5%	33,000円

たまったVポイントは、1ポイント＝1円で、買い付け時に利用できます。

三井住友カードを持っていない方は、SBI証券の口座開設と合わせて、カードを申し込んでおきましょう。

まずは年会費無料から

最初は、年会費無料の「三井住友カード」で十分です。

しかし、毎月上限の10万円積み立てる予定なら利用限度額が足りないので、ゴールド以上を選びましょう。

 毎月10万円積み立てた時にもらえるポイント

カード	年間にもらえるポイント	もらえるポイントー年会費
三井住友カード	5,000ポイント（年間100万円まで）	5,000ポイント
三井住友カードゴールド	12,000ポイント	6,500ポイント
三井住友カードプラチナプリファード	60,000ポイント	27,000ポイント

まずは年会費無料から作って、100万円以上投資できるようになったら、グレードを上げましょう。

マネックス証券

購入できる銘柄数	つみたて投資枠：217本
	成長投資枠：1,101本
積立最低額	100円
手数料	日本株、米国株式、中国株式が無料（米国株と中国株はキャッシュバックで実質無料）
クレジットカードでの積立	◯
還元してもらえるポイント	マネックスポイント
マネックス証券の特徴	年会費実質無料のクレジットカードでのポイント還元率が高い 中国株式の売買手数料が無料

マネックス証券は、マネックスカードで投資信託を積み立てたときの、ポイント還元率が高いのがメリットです。

年会費は550円（税込）ですが、年に1回でもマネックスカードで決済すれば、年会費は無料になります。

マネックス証券でのクレカ積立も有効なので、1回でも買い付けたら、年会費無料でマネックスカードを利用できるわけです。

マネックスカードで買い付けたらポイント還元率が高い

マネックスカードの場合、ポイント還元率は1.1％です。

マネックスポイントは使い勝手がよく、ほかのポイントと交換できます。

マネックスポイントは、ほかのポイントに交換するだけでなく、投資信託の買い付けにも利用できます。

楽天証券

購入できる銘柄数	つみたて投資枠：211本
	成長投資枠：887本
積立最低額	100円
手数料	無料
手数料クレジットカードでの積立	◯
還元してもらえるポイント	楽天ポイント
楽天証券の特徴	投資信託を積み立てたときや残高がたまったときにポイントをもらえる 楽天ポイントで投資できる

楽天証券では、楽天カードを使って積み立てれば、毎月15万円までポイントがもらえます。

カードごとの、ポイント進呈率は以下のとおり。

カードの種類	進呈率
楽天カード	0.5％
楽天カードゴールド	0.75％
楽天プレミアムカード	1％

たまった楽天ポイントは１ポイント＝1円で投資に使えます。

よくある質問

新NISAの口座は複数持てる？

NISA口座は、1人1口座しか開設できません。

口座を申し込む際に、すでにNISA口座を持っていないか、税務者の審査が入ります。

ただし、夫婦であれば、それぞれ1口座ずつ持てるので、実質2口座持てますよ。

複利運用の仕組みを知りたい

前年までに得た利益にもリターンが得られるのが、複利運用です。

つみたて投資枠で出た利益は、自動的に運用（つまり投資）に回ります。

なので、わざわざ手続きする必要はありません。

新NISAを運用するなら、複利は使わずそのまま投資に回しましょう。

新NISAで出たリターンにも働いてもらうイメージで、使わずとっておきましょう。

毎月どれぐらい積み立てていけばいい？

生活が苦しくならない程度に、積み立てていきましょう。

どうしても、積み立て額を増やしたいなら、まずは節約するのがおすすめです。

まずは、すぐにできそうな上記4つから実践してみてください。

いますぐ始めても大丈夫？

始めるなら早いほうが有利ですが、まずは以下の6つをチェックしてください。

この6つから新NISAの運用プランを立てておかないと、長期運用ができません。

将来を見据えた、現実的なプランがないと、途中で取り崩してしまうかもしれません。

そうなると、大きな資産は築けないでしょう。

まとめ：まずはつみたて投資枠から利用

つみたて投資枠と成長投資枠は、できることが異なり、それぞれメリットとデメリットがあります。

これから新NISAを運用する、または始める予定の人は、まずは運用が楽なつみたて投資枠から始めましょう。

購入する銘柄は、eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）の1本でOKです。

まだ新NISAを始めていない方は下の記事を参考に、口座を開設してください。

ここまで読んだあなたは、かなり勉強熱心な方です。

その熱量で、新NISAや投資、お金の勉強も始めてみてください。

読書するなら、電子書籍のKindleや、オーディオブックのAudibleがおすすめです。

KindleとAudibleは、スマホ1台あればどこでも本を読んだり聴いたりできます。

ちょっとした待ち時間や移動中などの隙間時間を、有効に活用して学んでいきましょう。

KindleとAudible、どちらも30日間の無料お試し期間があります。

まずは登録してみて、気に入ったらそのまま使いましょう。

気に入らなくても、登録から30日以内に解約すれば月額料金は発生しないので、気軽に登録してみてください。

＼KindleUnlimitedの登録はこちら／

＼Audibleの登録はこちら／

どんな本を読めばいいかわからない方は、下の記事を参考にしてください。