この記事でわかること
イリやんNISA歴4年の僕が、こんな疑問に答えます。
僕が2019年から始めたNISAの運用成績を紹介します。
筆者のNISA運用成績（2024年8月）
現在の積立設定はこんな感じ。
筆者のポートフォリオ
オルカン投資を始めるなら、以下のネット証券がおすすめです。
- SBI証券
- マネックス証券
- 楽天証券
今まで投資に触れたことがない人でもわかりやすい内容になっているので、これからオルカン投資に挑戦してみようと考えている人は、読んで参考にしてください。
オルカンについて知りたい方は、こちらの記事を読んで、このページに戻ってきてくださいね。
オルカンはどこで買える？
オルカンは、多くの証券会社や金融機関で購入可能です。
しかし、金融機関によっては、買い付け時の手数料が異なります。
ネット証券なら、オルカンを買い付ける時の手数料が無料です。
また、オルカンを取り扱っていない金融機関もあるので、最初の金融機関選びが大切になります。
オルカンを取り扱っている主要証券会社一覧
オルカンを取り扱っているネット証券会社は、以下のとおり。
- SBI証券
- マネックス証券
- auカブコム
- 楽天証券
- 松井証券
上記のネット証券会社は、いずれも買い付け手数料が無料です。
それぞれ特徴があり、お得なポイントが異なるので、ご自身のライフスタイルにあった証券会社を選んでください。
イリやんネット証券会社を選ぶ基準は、次の項で紹介しますね。
おすすめの証券会を3社紹介
これからオルカンを買う予定の人には、以下3社のネット証券会社がおすすめです。
- SBI証券
- マネックス証券
- 楽天証券
SBI証券
![SBI証券[旧イー・トレード証券]](data:image/gif;base64,R0lGODlhAQABAAAAACH5BAEKAAEALAAAAAABAAEAAAICTAEAOw==)
| 購入できる銘柄数 | つみたて投資枠：218本 |
|---|---|
| 成長投資枠：1153本 | |
| 積立最低額 | 100円 |
| 手数料 | 日本株、米国株式、海外ETFの売買手数料が無料 |
| クレジットカードでの積立 | ◯ |
| 対応クレジットカード | 三井住友カード Oliveフレキシブルペイ アプラスカード 東急カード タカシマヤカード UCSマークのついたカード 大丸松坂屋カード オリコカード |
| 還元してもらえるポイント | Tポイント Pontaポイント dポイント Vポイント |
| SBI証券の特徴 | 投資信託、日本株、米国株、海外ETFの売買手数料が無料 J.Dパワー、オリコンで満足度1位獲得 クレカ積立に対応しているクレジットカードが豊富 |
SBI証券は、
それぞれで1位を獲得している、人気のネット証券です。
【証券部門】（対象10社）
第１位：SBI証券（674ポイント）
引用元：J.Dパワー2023年NISA顧客満足度調査 SM＜証券部門＞
「NISA口座で取引できる投資商品の豊富さ」、「NISA口座での運用のしやすさ（売買・積立商品の変更など）」の2ファクターで最高評価。
どこで新NISAを始めるか悩んでいる方は、SBI証券を選べば間違いないでしょう。
おすすめのクレジットカードは「三井住友カード」
SBI証券は、クレカ積立に対応しているクレジットカードが多くあります。
その中でおすすめなのが、三井住友カードです。
カードのグレードに応じて、買い付け時にVポイントをもらえます。
グレードごとのもらえるポイント
| カード | 還元率 | 年会費 |
|---|---|---|
| 三井住友カード | 0.5% | 無料 |
| 三井住友カードゴールド | 1% | 5,500円 |
| 三井住友カードプラチナプリファード | 5% | 33,000円 |
たまったVポイントは、1ポイント＝1円で、買い付け時に利用できます。
三井住友カードを持っていない方は、SBI証券の口座開設と合わせて、カードを申し込んでおきましょう。
まずは年会費無料から
最初は、年会費無料の「三井住友カード」で十分です。
しかし、毎月上限の10万円積み立てる予定なら利用限度額が足りないので、ゴールド以上を選びましょう。
毎月10万円積み立てた時にもらえるポイント
| カード | 年間にもらえるポイント | もらえるポイントー年会費 |
|---|---|---|
| 三井住友カード | 5,000ポイント（年間100万円まで） | 5,000ポイント |
| 三井住友カードゴールド | 12,000ポイント | 6,500ポイント |
| 三井住友カードプラチナプリファード | 60,000ポイント | 27,000ポイント |
まずは年会費無料から作って、100万円以上投資できるようになったら、グレードを上げましょう。
- どこでNISA口座を開設するか悩んでいる
- 三井住友カードを持っている
マネックス証券
| 購入できる銘柄数 | つみたて投資枠：217本 |
|---|---|
| 成長投資枠：1,101本 | |
| 積立最低額 | 100円 |
| 手数料 | 日本株、米国株式、中国株式が無料（米国株と中国株はキャッシュバックで実質無料） |
| クレジットカードでの積立 | ◯ |
| 還元してもらえるポイント | マネックスポイント |
| マネックス証券の特徴 | 年会費実質無料のクレジットカードでのポイント還元率が高い 中国株式の売買手数料が無料 |
マネックス証券は、マネックスカードで投資信託を積み立てたときの、ポイント還元率が高いのがメリットです。
年会費は550円（税込）ですが、年に1回でもマネックスカードで決済すれば、年会費は無料になります。
マネックス証券でのクレカ積立も有効なので、1回でも買い付けたら、年会費無料でマネックスカードを利用できるわけです。
マネックスカードで買い付けたらポイント還元率が高い
マネックスカードの場合、ポイント還元率は1.1％です。
マネックスポイントは使い勝手がよく、ほかのポイントと交換できます。
- dポイント（1マネックスポイント＝1dポイント）
- Amazonギフトカード（1マネックスポイント＝Amazonギフトカード1円分）
- T-POINT（50マネックスポイント＝50T-ポイント）
- Pontaポイント（1マネックスポイント＝1Pontaポイント）
- nanacoポイント（50マネックスポイント＝50nanacoポイント）
- WAONポイント（100マネックスポイント＝100WAONポイント）
- ANAのマイル（1,000マネックスポイント＝1,000マイル）
- JALのマイル（1,000マネックスポイント＝1,000マイル）
マネックスポイントは、ほかのポイントに交換するだけでなく、投資信託の買い付けにも利用できます。
- マネックスカードを持っている
- 多くのポイントを還元してもらいたい
楽天証券
| 購入できる銘柄数 | つみたて投資枠：211本 |
|---|---|
| 成長投資枠：887本 | |
| 積立最低額 | 100円 |
| 手数料 | 無料 |
| 手数料クレジットカードでの積立 | ◯ |
| 還元してもらえるポイント | 楽天ポイント |
| 楽天証券の特徴 | 投資信託を積み立てたときや残高がたまったときにポイントをもらえる 楽天ポイントで投資できる |
楽天証券では、楽天カードを使って積み立てれば、毎月15万円までポイントがもらえます。
カードごとの、ポイント進呈率は以下のとおり。
| カードの種類 | 進呈率 |
|---|---|
| 楽天カード | 0.5％ |
| 楽天カードゴールド | 0.75％ |
| 楽天プレミアムカード | 1％ |
たまった楽天ポイントは１ポイント＝1円で投資に使えます。
- 楽天カードを使っている
- 楽天市場や楽天モバイルを利用している
オルカンの買い付け設定
オルカンの買い付け方法を、SBI証券を例に紹介していきます。
オルカンの買い付け方法（SBI証券）
SBI証券のウェブサイトにアクセスして、右側にあるユーザーネームとパスワードに入力して、ログインします。
ログインしたら、上部の「NISA」をタップします。
次のページで、スマホ用のページに切り替えてください。
次のページを下にスクロールして、「投資信託」をタップしましょう。
2つありますが、どちらでもOKです。
投資信託の銘柄が表示されるので、一番上にある「三菱UFJ-eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）」をタップしてください。
次のページで「買付」「積立買付」と進みましょう。
積立買付で設定すれば、毎月自動的に買い付けてくれます。
次のページで
- 決済方法（どちらでもOK）
- 預り区分（特別/一般はNG）
- 積立コースと申込設定日（好きな設定でOK）
- 積立金額（好きな金額）
- ボーナス月の積立設定（好きな設定でOK）
を設定してください。
基本的には自由に設定していいですが、注意点が1点。
預り区分は、つみたて投資枠か成長投資枠のどちらかにしてください。
特別/一般にしてしまうと、利益に税金が発生してしまいます。
最後に、取引パスワードを入力して、「変更する」のボタンを押せば、買付設定は完了です。
あとは、毎月自動的に買い付けてもらえます。
オルカンが持つメリットとは？
- 分散力が高い
- 手数料が安い
- ほったらかしでも運用可能
分散力が高い
「投資先を複数に分けておく」のが、投資の基本と言われています。
多くの投資先を持つことで、投資先がダメになった時のリスクを抑えられるわけです。
オルカンは世界中の株式に分散して投資しています。
そのため、基本の分散投資が、オルカン1本でできるのです。
信託報酬（運用コスト）が安い
米国全体に分散投資しているS&P500や、株や債券（国の借金）などにも分散投資しているバランスファンドと比べて、オルカンの信託報酬は低めです。
| 銘柄 | 信託報酬 |
|---|---|
| eMAXIS Slim 全世界株式 | 0.05775% |
| eMAXIS Slim S&P500 米国株式 | 0.09372% |
| eMAXIS Slim バランス（８資産均等型） | 0.143% |
また、オルカンによっても信託報酬が異なり、eMAXIS Slim 全世界株式の信託報酬は、最安値の0.05775%です。
全世界系インデックスファンドの信託報酬
| 銘柄 | 信託報酬 |
|---|---|
| 楽天・オールカントリー株式 ・インデックス・ファンド | 0.0561％ |
| eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー） | 0.05775% |
| SBI・全世界インデックス・ファンド （愛称：雪だるま（全世界株式）） | 0.1022% |
| たわらノーロード 全世界株式 | 0.1133% |
ほったらかしでも運用可能
基本的にオルカンは、毎月決まった額を買い付けていくだけで、運用できます。
オルカンは、分配金の利益がメインなので、売買をする必要がありません。
また、分配金は自動的に再投資に回るため、簡単に複利運用ができます。
そのため、株の選び方や投資のノウハウがわからない人でも、ほったらかしで運用可能です。
オルカンにもデメリットがある
オルカンには大きなメリットがありますが、弱点もあります。
- 投資先が米国株に偏っている
- 大きいリターンは期待できない
- 短期売買には向いていない
ただし、上記3点は長期的に運用していけば、問題ありません。
オルカン運用の戦略
具体的なオルカンの投資戦略は、以下の6つです。
- 長期的に運用する
- できるだけ入金力を上げる
- クレジットカードで積み立てる
- 過去を信じる
- ドル・コスト平均法で積み立てる
- ある程度の貯金を確保しておく
- あとはひたすらほったらかす
オルカン投資で資産を形成するために、重要な6つです。
長期的に運用を続ける
オルカンを長期的に運用すれば、以下のメリットを得られます。
- 元本割れの可能性が下がる
- 複利によって利益が大きくなる
いずれも、資産形成において、重要なメリットです。
元本割れの可能性が下がる
長期的に運用すれば、元本割れの可能性が下がります。
金融庁の発表によると、20年保有し続けると、元本割れの可能性がなくなるようです。
保有期間5年では、マイナス8％からプラス14％と、大きくブレています。
しかし、保有期間を20年まで延長すると、プラス2％からプラス8％と、プラス域で収まっていますね。
イリやんmyINDEXというサイトによると、オルカンに採用されている株価指数『ACWI』は、30年間の平均でプラス8％です（米ドルベース）。
複利によって利益が大きくなる
オルカンは複利、つまり得られた利益をそのまま再投資するので、運用期間が長いほど年間の利益が大きくなります。
以下の条件で、オルカンに投資したとしましょう。
- 30年間運用
- 毎月1万円ずつ投資し続ける
- 30年間の平均年利は6.5％
30年間の投資額360万円が、最終的に約1067万円にまで増えました。
なお、10年ごとの元本＋利益は、以下のとおり。
| 投資年数 | 元本＋利益 |
|---|---|
| 10年 | 約166万円 |
| 20年 | 約479万円 |
| 30年 | 1,067万円 |
10年目と30年目を比べると、約6.4倍ですね。
NISAについて知りたい人複利の効果ってすごいんだね。
イリやんアインシュタインが『人類最大の発明』というほどですから。
このように、長期運用はかなりメリットが大きいわけです。
できるだけ入金力を上げる
オルカンの利益は、どれだけ入金できるかにかかっています。
実は、年利が低かったとしても、投資額が高ければ利益も高まるんです。
年利5％に毎月4万円投資した場合と、年利4％に毎月5万円投資した場合を、比べてみましょう。
見ると、年利4％に毎月5万円投資したパターンのほうが、利益は上ですね。
イリやんこのように、年利が低かったとしても、入金力を高めればカバーできるわけです。
入金力は節約と副業で上げる
入金力は
- 節約で支出を削る
- 副業で収入を上げる
といった方法があります。
NISAについて知りたい人節約と副業は、どっちがおすすめ？
イリやんすぐできる節約がいいでしょう。
クレジットカードで積み立てる
新NISAでは、銘柄をクレジットカードで購入できます。
購入時にポイントが付与されるので、おすすめです。
口座によっては、特定のクレジットカードと提携しており、特典が優遇されていますよ。
イリやんたとえばSBI証券の場合、三井住友カードを使って積立投資を行えば、効率よくVポイントをためられます。
得たポイントで、銘柄を購入可能です。
もし、クレジットカードを持っていないなら、口座にあわせてカードを作っておきましょう。
過去を信じる
今までに何度も暴落が起こりましたが、いずれもV字回復しています。
- 世界恐慌
- ITバブル崩壊
- リーマンショック
- コロナショック
いずれの暴落も、時間をかけて回復して、最終的に暴落前以上まで上昇しています。
イリやん未来がどうなるかはわかりませんが、この過去を信じられるなら、オルカン投資で資産を形成できる可能性が広がります。
ドル・コスト平均法で積み立てる
ドル・コスト平均法が、一番取り組み安い投資法です。
NISAについて知りたい人ドル・コスト平均法ってなに？
イリやん一定間隔で、一定額投資し続ける方法です。
また、ドル・コスト平均法には、平均購入価格を下げるメリットがあります。
平均購入価格が下がると、利益が出るボーダーが下がりますよ。
取り組みやすく、とくにデメリットがないドル・コスト平均法で、オルカンを積み立てていきましょう。
ある程度の貯金を確保しておく
ある程度貯金を持っておけば、もし大きい額のお金が必要になっても、オルカンから取り崩さなくて済みます。
NISAについて知りたい人いわゆる、生活防衛資金だね。
たとえば入院することになった場合、貯金がないとオルカンから取り崩して、お金を用意することになりませんよね。
取り崩した資産は運用されないから、もったいないんです。
収入3ヶ月分の生活防衛資金を確保してから、オルカン投資を始めましょう。
NISAについて知りたい人生活防衛資金がない場合は、どうしたらいい？
イリやんオルカン投資と貯金を並行していき、生活防衛資金が買うほできたタイミングでオルカンへの入金力を上げましょう。
あとはひたすらほったらかす
オルカン入金する毎月の投資額を設定したら、あとはほったらかすだけです。
NISAについて知りたい人ほったらかしていいの？
イリやん生活水準に合わせて投資額を調整する以外は、何もやらなくていいですよ。
というのも、オルカンは保有しているだけで働いてくれます。
実際、投資で一番いい成績を出したのは、投資していることを忘れていた人です。
運用結果も見なくていいので、忘れるくらいほったらかしましょう。
オルカン購入に関するよくある質問
- オルカンはいくらで買える？
- 複数のオルカンを買うのはあり？
- オルカンとS&P500の組み合わせはあり？
オルカンはいくらで買える？
証券会社では、オルカンを100円から買い付け可能です。
しかし、投資額が多いほど、資産は大きく成長していきます。
なので、まず
- スマホを格安SIMに乗り換える
- コンビニや自動販売機で買い物しない
- 使っていないサブスクを解約する
といった節約で、投資額を増やしていきましょう。
複数のオルカンを買うのはあり？
結論、なしです。
オルカンを複数買うと、それぞれに信託報酬がかかってしまいます。
運用会社が違うだけで、中身に大差はないので、オルカンは1本化しましょう。
オルカン以外のおすすめ銘柄は？
オルカン以外なら、S&P500が人気の投資信託です。
S&P500は、米国の80％をカバーしている株価指数で、実質米国全体に分散投資している投資信託となっています。
NISAについて知りたい人オルカンとS&P500の両方に投資するのはあり？
イリやん新NISAの入口としては問題はありませんが、とくにメリットもありませんよ。
まとめ：オルカンを買うならネット証券
オルカンは、金融機関や証券会社で購入できます。
購入手数料が無料になる、ネット証券会社がおすすめです。
- SBI証券
- マネックス証券
- 楽天証券
オルカンを積み立てるなら、投資額で1,800万円まで非課税で運用できる、新NISAがおすすめです。
新NISAの口座開設は無料なので、まずは気軽に申し込んでみましょう。
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