マイナス5％ルールはオルカンに応用できる！やり方3ステップを紹介

この記事でわかること

マイナス5％ルールは、市場が5％以上下落したタイミングで追加投資を行う、投資の手法です。

この記事では、マイナス5％ルールの概要やオルカンへの適用方法、具体的な実行手順について詳しく解説します。

さらに、マイナス5％ルールの注意点も解説しているので、オルカン投資の効率を上げたい方、長期的な資産形成を目指す方は、参考にしてください。

本記事の内容は、投資を勧めるものではありません。
また、記事内でのシミュレーション結果は運用結果を保証するものではありません。

マイナス5％ルールとは？

マイナス5％ルールとは、金曜日の時点でS&P500が前週の金曜日より、5%以上下落したときに、一括で追加投資をおこなう戦略です。

この手法は、投資塾ゆうという方が、考案しました。

一括投資をやりやすくする仕組み

一括投資は、早めにやっておいた方が有利と言われています。

その理由は、投資するタイミングが早いほど、複利の効果を長い期間うけられるからです。

しかし、『投資してすぐに暴落がきたらどうしよう』、『まだまだ下がるかも』と考えてしまい、一括投資ができない方は多いでしょう。

これらの考えは、明確な投資のタイミングがわからないから出てくるわけです。

逆にいえば、明確なルールがあれば一括投資がやりやすいだろうということで、5％ルールが考案されました。

マイナス5％ルールの半年後は勝率75％以上

先ほど紹介した投資塾ゆう氏が執筆した書籍『知識も時間もないですが、新NISAでほったらかし投資よりお金を増やしたいです』で、マイナス5％ルールの勝率が紹介されています。

1984年〜2023年の間で、S&P500でマイナス5％ルールを実行した場合、投資後26週間（半年）待つと勝率は75％近くに達するようです。

1984年〜2023年の40年間で5％以上下落したタイミングは39回あり、それらすべてを合わせた勝率は以下のとおり。

5％下落からの経過	勝率	上昇回数	下落回数
4週間後	61.5％	24回	15回
13週間後	74.4％	29回	10回
26週間後	76.9％	30回	9回
52週間後	76.9％	30回	9回

まず、5％下落してから4週間後の時点で、勝率が６０％を超えていますね。

26週間後、つまり半年後に勝率が最大化され、約77％になっています。

つまり、マイナス5％ルールは、3ヶ月後には4回中3回勝っているわけです。

勝利時の利益は敗北時の損失の2倍

先ほど表で検証した

のタイミングで、勝ったときの利益率は、負けたときの損失率を上回っています。

5％下落からの経過	勝利時の平均利益率	最大利益率	敗北時の平均損失率	最大損失率
4週間後	7.5％	24.7％	-5.6％	-19.5％
13週間後	11.3％	37.6％	-7.6％	-21.8％
26週間後	16.0％	48.7％	-8.1％	-23.4％
52週間後	26.1％	69.8％	-11.2％	-35.8％

26週間待てば、損失率の約2倍の利益率を得られています。

まとめると、マイナス5％ルールは、勝率と利益率が高い上にわかりやすい投資方法なわけです。

マイナス5％ルールはオルカンに応用可能

もともとマイナス5％ルールは、S&P500を前提に作られたルールでした。

しかし、オルカンにも応用できる投資戦略です。

その理由は、オルカンはS&P500と同じような動きをしているからです。

eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）は、設定日（運用が始まった日）から2024年6月3日までに9回、5％以上下落しています。

 S&P500が5％以上下落したタイミング

オルカンのeMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）が5％以上下落したのは6回で、いずれもS&P500と同じタイミングです。

 オルカンが5％以上下落したタイミング

5％以上落ちたタイミングは買い時

では、5％以上落ちる前後がどのような動きなのか、細かくみてみましょう。

2ヶ月連続で5％以上下落した、2022年6月17日の前後2ヶ月は以下のとおり。

見ると、2022年6月17日が一番の買い時ですね。

直前の5％下落タイミング（5月13日）も、買うのにうってつけのタイミングです。

オルカンでマイナス5％ルールを実行する方法

オルカンでマイナス5％ルールを実行する手順を、SBI証券で解説します。

まずは、マイナス5％ルールに向けた準備が必要です。

1．マイナス5％ルールの資金を確保

まず、追加投資用の資金を確保しましょう。

先ほど紹介したした書籍『知識も時間もないですが、新NISAでほったらかし投資よりお金を増やしたいです』では、1年分の投資額を目安としています。

ただ、毎月の投資額によっては、1年分の投資額を用意するのが難しい方もおられるでしょう。

その場合は、可能な範囲で資金を確保すればOKです。

買い付けは、SBIハイブリッド預金のお金で行われます。

2．毎週金曜日に基準価格をチェック

毎週金曜日に、オルカンの基準価格をチェックしましょう。

SBI証券の場合、以下の箇所を見ればOKです。

5％以上下落していたら買い付け

基準価格をチェックした結果、1週間前の金曜日と比べて5％以上の下落が見られた場合、それが買い付けのタイミングです。

準備していた資金を使って、オルカンを購入しましょう。

新NISAを利用している場合は、成長投資枠で買い付ければOKです。

成長投資枠で買い付ける手順は、以下のとおり

繰り返しますが、新NISAのつみたて投資枠では、追加投資はできません。

マイナス5％ルールの注意点

マイナス5％ルールに挑戦するなら、以下の4点に注意してください。

いつ来るかわからない

5％以上の下落は、定期的には起こりません。

eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）の例を見ると、5％以上の下落は6回ありました。

しかし、下落のタイミングはバラバラで、2021年と2023年には一度も5％以上の下落が起こっていません。

S&P500でもバラバラ

1984年〜2023年のS&P500は年平均で1回来ていますが、1回だけ5％以上下落したのは5回だけです。

また、1回も5％以上落ちなかった年が23回と、半分以上あります。

一方、年間最多回数は、2008年の6回です。

リーマンショック前後の、5％以上下落した回数は、以下のとおり。

このように、マイナス5％のタイミングは不定期であり、長期間発生しない可能性があるわけです。

必ず5％以上の下落時に追加投資

3％や4％の下落時に買い付けを行うと、投資回数が大幅に増加してしまいますよ。

たとえば、2018年11月2日〜2024年6月3日の期間では、3％以上の下落が15回、4％以上の下落が10回発生しています。

これらすべてに対応しようとすると、資金が続かないでしょう。

暴落時の買い付けチャンスに対応するためにも、『5％以上下落していたら買い付ける』を徹底してください。

オルカンはすぐには買えない

オルカンの受け渡しは、約定日から4営業日後です。

金曜日に買い付けると、翌週の水曜日が受渡日になります。

途中で、祝日がある場合は、さらにズレ込みますよ。

受渡日の基準価格で買い付けるため、5％下落した基準価格で買い付けできない可能性があるわけです。

実際、2022年9月30日（金曜日）の場合、受渡日は基準価格が上がっています。

	2022/09/29	16,209円	196円
約定日	2022/09/30	16,016円	193円
	2022/10/03	15,885円	131円
	2022/10/04	16,205円	320円
受渡日	2022/10/05	16,619円	414円

このように、マイナス5％ルールが発動したタイミングの価格では購入できません。

前週金曜日よりは下がっている

2022年9月30日（金曜日）と、前週金曜日（9月16日）と比べると、基準価格は下がっています。

前週金曜日	2022/09/16	19,637円
約定日	2022/09/30	16,016円
受渡日	2022/10/05	16,619円

約定日と前週金曜日を比べると、3,000円以上下落していますね。

このように、前週の金曜日よりは安くなっている場合があるので、受渡日の価格が約定日より高くても気にしなくていいでしょう。

マイナス5％ルールを実践するのはオルカン投資に慣れてから

投資初心者は、運用結果を見ないのがおすすめです。

しかし、マイナス5％ルールを実行する場合、毎週運用結果を見ることになります。

もし下落していた場合、オルカン投資に慣れている方なら『まぁこんなもんだろう』ですみますが、慣れていない方なら気になって仕方がないはずです。

投資している人が一番投資成績がいいと言われるくらい、ほったらかす運用方法が推奨されているのがオルカン投資です。

なので、オルカン投資を始めた手の方は、マイナス5％ルールはやらない方がいいでしょう。

マイナス5％ルールに関するよくある質問

マイナス5％ルール用の資金を用意する方法は？

マイナス5％ルール用の資金を用意する方法としては、

といった方法がありますよ。

日々の生活を見直して不要な出費を削減すれば、投資に回せる資金を増やせられます。

また、副業で得た収入なら、全額そのまま投資に充てられます。

オルカン投資で重要なのは入金力、つまり投資額の大きさです。

興味のある方は、節約や副業に挑戦してみてください。

マイナス5％ルールと4％ルールの違いは？

4％ルールは、資産を取り崩すための戦略です。

毎年4ずつ取り崩した場合、30年後に資産が96％の確率で残り続けるという実験データがあります。

つまり、マイナス5％ルールは資産形成期に使用する戦略で、4％ルールは資産取り崩し期に適用する戦略です。

マイナス5％ルール以外にオルカンの投資戦略はある？

オルカン投資戦略で有効なのが、「積み立ててほったらかす」という方法です。

月1ペースでオルカンに一定額を投資し、長期間にわたってそのまま運用を続けていけば、市場の短期的な変動に惑わされることなく、長期的な成長を狙えます。

記事内でもふれたとおり、投資の結果が一番いいのは、投資していることを忘れた人です。

『毎月何日にいくら買い付けるか』設定して、あとは忘れるくらいほったらかしておきましょう。

ただし、お金を確保しておかないと、自動での積み立ては行ってもらえません。

なので、お金は、忘れずに用意しておいてください。

まとめ：マイナス5％ルールは一括投資のハードルを下げるルール

『オルカンは一括投資が有効です』と言われても、『買い付けてすぐに暴落したらどうしよう』と考えて、躊躇する方は多いはずでしょう。

そのような不安を吹き飛ばすのが、マイナス5％ルールです。

毎週金曜日に基準価格をチェックして、先週の金曜日から5％以上下落していたら買い付ける、という流れになります。

オルカン投資に物足りなさや退屈さを感じてきたら、マイナス5％ルールに挑戦してみてください。

挑戦するまでに、節約や副業で、マイナス5％ルール用の軍資金を用意しておきましょう。

ここまで読んだあなたは、かなり勉強熱心な方です。

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