オルカン30年の利回りはどれくらい？1000万円超えも可能だった

この記事でわかること

僕が2019年から始めたNISAの運用成績を紹介します。

 筆者のNISA運用成績（2024年8月）

現在の積立設定はこんな感じ。

 筆者のポートフォリオ

オルカンに投資しているなら、将来どうなるのか気になるところでしょう。

もし今までと同じような利回りで運用され続けた場合、投資額次第では30年後に1,000万円以上のリターンが生まれます。

この記事では、オルカンの30年間の利回りシミュレーション、S&P500との比較、効果的な投資戦略などを詳しく解説します。

長期投資を考えている方、資産形成に興味がある方は、ぜひ最後までお読みください。

『オルカンのことがよくわからない』という方は、下に記事を読んでから戻ってきてくださいね。

本記事の内容は、投資を勧めるものではありません。
投資を始めるのは、自己責任でお願いします。
また、記事内でのシミュレーション結果は、あくまでもシミュレーションであり、運用結果を保証するものではありません。

オルカンの利回りは6%〜8%

オルカン（全世界株式）の過去30年間の平均利回りは6〜8％程度といわれています。

毎年6〜8％ずつ資産が増えていくイメージです。

この利回りをもとに、具体的なシミュレーションを見ていきましょう。

30年前から投資していたいときのシミュレーション

30年前からオルカンに投資していたときどれくらいの資産になっていたか、以下の条件でシミュレーションしてみました。

毎月1万円ずつ積み立てた場合

毎月1万円ずつ30年間継続してオルカンに投資した場合、30年目の総資産は約1067万円です。

元本（総投資額）360万円（1万円×12ヶ月×30年）に対して、約707万円のリターンが得られています。

複利で運用すると得られた利益からもリターンが生まれるため、徐々に年間のリターンが大きくなっていくわけです。

最初に100万円一括で投資した場合（追加なし）

最初に100万円を一括でオルカンに投資した場合、30年目のリターンは約661万円となり、当初の投資額100万円に対して、約561万円の利益が得られる計算です。

こちらも、複利で運用されているため、徐々に合計のリターンが大きくなります。

過去5年は脅威の成長率

最後に、直近の5年間におけるオルカンの成長率を見てみましょう。

eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）の、過去5年間のリターンは19.77％となっています。（2024年6月22日現在）

また、ほかの

といった全世界株式系のインデックスファンドも、19％前後のリターンを記録しており、過去30年の平均を大きく上回っています。

ただし、この高いリターンが今後も継続するとは限りません。

市場は常に変動し、過去には大きく株価が下落した暴落もありました。

過去30年間の成果でシミュレーションしてみた

オルカン（全世界株式）の過去30年間の成果を基に、将来の資産形成についてシミュレーションを行ってみましょう。

シミュレーションで想定する平均利回りは、以下の3パターンです。

先ほどと同じ、三菱UFJアセットマネジメントのシミュレーションツールで、毎月の投資額ごとに30年後の資産がどのように変化するかを見ていきます。

シミュレーション結果は、あくまでも想定であって、将来を保証するものではありません。

毎月1万円のシミュレーション

まず、毎月1万円を30年間継続して投資した場合のシミュレーション結果を見てみましょう。

このシミュレーションから、わずか1％の利回りの違いが、30年後の資産額に大きな影響を与えることがわかります。

たとえば、6％と8％の利回りでは、最終的な資産額に約434万円もの差が出ています。

毎月3万円のシミュレーション

次に、毎月の投資額を3万円に増やした場合のシミュレーション結果を見てみましょう。

投資額を3倍にすることで、最終的な資産額も約3倍になっていることがわかります。

6％の利回りなら3,000万円弱、8％の利回りを達成できた場合、4,000万円を超える資産形成が可能です。

老後の資産には、十分といえるでしょう。

毎月5万円のシミュレーション

最後に、毎月の投資額を5万円まで増やした場合のシミュレーション結果を見てみましょう。

投資額を5万円に増やせば、30年後には5,000万円規模の資産を形成できる可能性が出てきました。

とくに、8％の利回りを達成できた場合、7000万円を超える資産形成が可能です。

このように、投資額と利回りの両方が資産形成に大きな影響を与えます。

可能な範囲で投資額を増やし、長期的に運用していくことで、より大きな資産形成の可能性が広がりますよ。

オルカン投資で資産形成を最大化する4つの戦略

1．20年以上続ける

オルカン投資を始めるなら、20年以上は続けるつもりで始めてください。

元本割れのリスクが下がる

金融庁の発表によると、投資期間が20年以上になると、運用成果が2％〜8％の間におさまり、元本割れのリスクが大幅に低下するようです。

これは、短期的な市場の変動に左右されにくくなるためです。

一方、運用期間が5年では、 8％〜 14％と、ブレが大きくなるようですね。

複利の効果が高まる

投資期間が長くなるほど、複利の効果が高まります。

先ほどの表をもう一度見ると、運用期間が長いほど、元本との差が広がっていますね。

また、形成した資産を使うときは、少しずつ切り崩すように使っていけば、切り崩していない資産は複利運用されます。

このように、リスクが下がる上に資産が大きくなりやすいのが、長期運用のメリットです。

2．入金力を上げる

これまでに紹介したように、投資額が大きいほど、将来の資産も大きくなります。

平均利回り7％の場合、

それぞれの、30年間のリターンは以下のグラフです。

このように、投資額とリターンは比例します。

投資額を増やすなら、以下2つの方法で入金力を上げましょう。

1．節約で支出を抑える

日常生活を見直して節約していけば、毎月の支出を抑えられます。

たとえば

といった方法によって、月に1〜2万円は節約可能です。

もしかしたら、ほかにも無駄な出費があるかもしれないので、まずは支出を洗い出してください。

2．副業で収入を増やす

節約以上に効果的なのが、副業などで収入を増やす方法です。

副業は、節約よりもはるかに大きな収入増加につながる可能性があります。

これらの活動で得た追加収入を投資に回すことで、資産形成のペースを加速させられるでしょう。

ただし、うまくいけば節約以上の効果を得られる反面、ダメだったときはいっさい収入は得られません。

3．新NISAを活用する

新NISAでは、元本1800万円までの投資を非課税で運用可能です。

通常、投資で得た利益には、約20％の税金が発生してしまいますよ。

たとえば1,000万円の利益を受け取った場合、200万円ほど税金で持っていかれてしまうわけです。

しかし、この1,000万円が新NISAを使って得た利益なら、税金は1円も発生しません。

4．設定したらあとはほったらかし

オルカンの基本的な運用方法は、「ほったらかし」です。

オルカンは長期投資を前提としたインデックスファンドで、市場全体の動きに連動するため、個別の銘柄選びや頻繁な売買は必要ありません。

最初に

の3点を設定すればOKです。

あとはすべて自動なので、あまり運用結果は見ずにコツコツ積み立てていきましょう。

オルカンとS&P500はどちらがいい？

投資を考える上で、多くの人がオルカンとS&P500のどちらを選ぶべきか迷うことがあります。

両者にはそれぞれ特徴があり、一概にどちらが優れているとはいえません。

ここでは、両者の特徴を比較し、投資選択の参考にしていただきます。

S&P500の平均利回りは9.68％

50年も投資家に読まれている『ウォール街のランダムウォーカー』という書籍では、過去20年間のS&P500の平均利回りは9.68%と紹介されています。

また、他サイトmyINDEXでは、円ベースの30年間のリターンは12％です（米ドルベースなら30年間で10.5％）。

いずれにしても、オルカンより高い利回りのようですね。

オルカンとS&P500はどちらを選ぶ？

では、『オルカンとS&P500はどちらがいいのか？』という問いに対する答えは、どちらでもOKです。

『オルカンとS&P500はどちらがいいのか？』論争は長く続いており、投資家の目的や考え方によって適切な選択は異なります。

オルカン派とS&P500派、それぞれの意見を比べてみましょう。

この中で、一番ご自身にとって説得力を感じる方を選択するのが良いでしょう。

たとえば、新興国の伸びに期待している方はオルカンを、米国経済の成長に賭けたい人はS&P500を選べばOKです。

どうしても決められない場合は、両方に投資するという選択肢もあります。

運用時に発生するコストとリターンが、オルカンとS&P500の間になるだけなので、とくにデメリットはありません。

ただし、メリットもとくにない点は意識しておきましょう。

オルカン投資におすすめの金融機関3選

SBI証券

購入できる銘柄数	つみたて投資枠：218本
	成長投資枠：1153本
積立最低額	100円
手数料	日本株、米国株式、海外ETFの売買手数料が無料
クレジットカードでの積立	◯
対応クレジットカード	三井住友カード Oliveフレキシブルペイ アプラスカード 東急カード タカシマヤカード UCSマークのついたカード 大丸松坂屋カード オリコカード
還元してもらえるポイント	Tポイント Pontaポイント dポイント Vポイント
SBI証券の特徴	投資信託、日本株、米国株、海外ETFの売買手数料が無料 J.Dパワー、オリコンで満足度1位獲得 クレカ積立に対応しているクレジットカードが豊富

SBI証券は、

それぞれで1位を獲得している、人気のネット証券です。

【証券部門】（対象10社）

第１位：SBI証券（674ポイント）
「NISA口座で取引できる投資商品の豊富さ」、「NISA口座での運用のしやすさ（売買・積立商品の変更など）」の2ファクターで最高評価。

引用元：J.Dパワー2023年NISA顧客満足度調査 SM＜証券部門＞

どこで新NISAを始めるか悩んでいる方は、SBI証券を選べば間違いないでしょう。

おすすめのクレジットカードは「三井住友カード」

SBI証券は、クレカ積立に対応しているクレジットカードが多くあります。

その中でおすすめなのが、三井住友カードです。

カードのグレードに応じて、買い付け時にVポイントをもらえます。

 グレードごとのもらえるポイント

カード	還元率	年会費
三井住友カード	0.5%	無料
三井住友カードゴールド	1%	5,500円
三井住友カードプラチナプリファード	5%	33,000円

たまったVポイントは、1ポイント＝1円で、買い付け時に利用できます。

三井住友カードを持っていない方は、SBI証券の口座開設と合わせて、カードを申し込んでおきましょう。

まずは年会費無料から

最初は、年会費無料の「三井住友カード」で十分です。

しかし、毎月上限の10万円積み立てる予定なら利用限度額が足りないので、ゴールド以上を選びましょう。

 毎月10万円積み立てた時にもらえるポイント

カード	年間にもらえるポイント	もらえるポイントー年会費
三井住友カード	5,000ポイント（年間100万円まで）	5,000ポイント
三井住友カードゴールド	12,000ポイント	6,500ポイント
三井住友カードプラチナプリファード	60,000ポイント	27,000ポイント

まずは年会費無料から作って、100万円以上投資できるようになったら、グレードを上げましょう。

マネックス証券

購入できる銘柄数	つみたて投資枠：217本
	成長投資枠：1,101本
積立最低額	100円
手数料	日本株、米国株式、中国株式が無料（米国株と中国株はキャッシュバックで実質無料）
クレジットカードでの積立	◯
還元してもらえるポイント	マネックスポイント
マネックス証券の特徴	年会費実質無料のクレジットカードでのポイント還元率が高い 中国株式の売買手数料が無料

マネックス証券は、マネックスカードで投資信託を積み立てたときの、ポイント還元率が高いのがメリットです。

年会費は550円（税込）ですが、年に1回でもマネックスカードで決済すれば、年会費は無料になります。

マネックス証券でのクレカ積立も有効なので、1回でも買い付けたら、年会費無料でマネックスカードを利用できるわけです。

マネックスカードで買い付けたらポイント還元率が高い

マネックスカードの場合、ポイント還元率は1.1％です。

マネックスポイントは使い勝手がよく、ほかのポイントと交換できます。

マネックスポイントは、ほかのポイントに交換するだけでなく、投資信託の買い付けにも利用できます。

楽天証券

購入できる銘柄数	つみたて投資枠：211本
	成長投資枠：887本
積立最低額	100円
手数料	無料
手数料クレジットカードでの積立	◯
還元してもらえるポイント	楽天ポイント
楽天証券の特徴	投資信託を積み立てたときや残高がたまったときにポイントをもらえる 楽天ポイントで投資できる

楽天証券では、楽天カードを使って積み立てれば、毎月15万円までポイントがもらえます。

カードごとの、ポイント進呈率は以下のとおり。

カードの種類	進呈率
楽天カード	0.5％
楽天カードゴールド	0.75％
楽天プレミアムカード	1％

たまった楽天ポイントは１ポイント＝1円で投資に使えます。

よくある質問

オルカン1本で大丈夫？

まずは、オルカン1本で十分です。

オルカンへの投資を入り口に投資について学んで、ご自身にあうポートフォリオを組んでいきましょう。

新NISAはオルカン1本で大丈夫？向いている人・向いていない人を紹介

ドルコスト平均法と一括投資はどちらがいい？

おすすめはドルコスト平均法です。

「暴落したらどうしよう…」といった心理的なプレッシャーが少ないので、気軽に続けられます。

オルカンにドルコスト平均法は効果ある？メリットを紹介

口座の移管はどうやってやるの？

新NISAの口座移管（金融機関の乗り換え）は、以下の手順で行います。

1. 今NISAの口座を開設している金融機関に口座変更の申し込む
2. 新しい金融機関に口座の開設を申し込む
3. 今の金融機関から「廃止通知書」を受け取る
4. 新しい金融機関に書類を提出する

オルカン信者は出世できない？

関係ないでしょう。

動画のサムネイルには「思考停止」と書かれていますが、投資を続けるとさまざまな学びがあります。

釣り要素が強いだけなので、気にしなくてもいいでしょう。

オルカン信者は出世しない！？おすすめしない人の意見とは？

まとめ：オルカン投資で長期的な資産形成を

過去30年、オルカンの平均利回りは6〜8％といわれています。

もし30年前からオルカンに投資していた場合、毎月の投資額次第では5,000万円を超える可能性もありました。

また、運用期間が長いほど、元本割れの可能性が下がります。

なので、オルカン投資は、できるだけ長く続けてください。

もし、これからオルカン投資を始めるなら、元本1,800万円まで非課税になる新NISAがおすすめです。

まずは、新NISAの口座を開設しましょう。