新NISAの投資額はどれぐらい？シミュレーション結果と目安を紹介！

この記事でわかること

僕が2019年から始めたNISAの運用成績を紹介します。

 筆者のNISA運用成績（2024年8月）

現在の積立設定はこんな感じ。

 筆者のポートフォリオ

新NISAで資産を増やしたいけど、どれぐらいの投資が必要なのか、想像つかない人が大半でしょう。

投資額を決める前に、まず新NISAを運用する目的を明確にして、目標金額を決めるのが大切です。

目的や目標が決まっていれば、毎月の投資額が決まりやすくなる上に、新NISA運用のモチベーションも保てますよ。

この記事では、新NISAの運用目的や、毎月の投資額の決め方を紹介します。

読んで実践すれば、迷うことなく新NISAを運用できるはずです。

本記事の内容は、投資を勧めるものではありません。
投資を始めるのは、自己責任でお願いします。
また、記事内でのシミュレーション結果は、あくまでもシミュレーションであり、運用結果を保証するものではありません。

新NISAの概要

新NISAは、少額から始められる、投資の制度です。

無期限で運用できるので、長期的な資産形成が可能で、老後資金を形成するのに適しています。

また、新NISAで得た利益は、非課税です。

旧NISAと新NISAの違い

基本的には

です。

しかし、投資できる期限や額の上限が、旧NISAより大きくバージョンアップされています。

	旧NISA		新NISA
	つみたてNISA	一般NISA	つみたて投資枠	成長投資枠
併用できるか	併用不可		併用可能
年間投資枠	40万円	120万円	120万円	240万円
最大投資枠	800万円 （最長20年）	600万円 （最長5年）	1,800万円 （成長投資枠は1,200万円まで）
インデックスファンド	購入可能	購入可能	購入可能	購入可能
アクティブファンド	購入可能（18本）	購入可能	購入可能（18本）	購入可能
個別株	購入不可	購入可能	購入不可	購入可能
ETF	購入可能（8本）	購入可能	購入可能（8本）	購入可能
REIT	購入不可	購入可能	購入不可	購入可能
特徴	長期による積立投資に特化	なんでもあり	長期による積立投資に特化	なんでもあり

新NISAは、非課税の期間が無期限になりました。

少額でも毎月積み立てていく設定をやっておけば、あとは期限を気にせず必要なときまでほったらかしでも運用できます。

また、恒久化されたので、いつでも新NISAを始められますよ。

新NISAがおすすめの理由

新NISAには、以下の4つのメリットがあります。

上記4つのメリットによって、気軽に投資を始められます。

新NISAに投資する額の目安をシミュレーション

新NISAに、毎月どれぐらい積み立てていけばいいか、シミュレーションしてみました。

どのような結果になったか、順番に紹介していきます。

まずは新NISAを運用する目的を決める

新NISAを運用する目的を決めておかないと、続きません。

 おもな運用目的

なんでもいいので、あらかじめ新NISAで資産を形成する目的を決めておきましょう。

新NISAの運用プランについては、こちらの記事をどうぞ。

目標金額を達成する投資額のシミュレーション

目標金額を

に設定した場合、毎月のつみたて金額は以下の表です。

 目標金額1,000万円

積み立て年数	毎月の積み立て金額
5年	15.1万円
10年	6.8万円
15年	4.1万円
20年	2.7万円
25年	2万円
30年	1.4万円

 目標金額2,000万円

積み立て年数	毎月の積み立て金額
5年	30.1万円
10年	13.5万円
15年	8.1万円
20年	5.5万円
25年	3.9万円
30年	2.9万円

 目標金額3,000万円

積み立て年数	毎月の積み立て金額
5年	45.2万円
10年	20.3万円
15年	12.2万円
20年	8.1万円
25年	5.8万円
30年	4.3万円

積み立てる金額の目安は、

です。

1,800万円埋め切るための投資額のシミュレーション

新NISAの上限の1,800万円まで積み立てる場合は、以下の金額になりました。

 1,800万円積み立てる場合のシミュレーション

積み立て年数	毎月の積み立て金額	最終金額	満額時のリターン
5年	30万円	1,989万円	189万円
10年	15万円	2,208.7万円	408.7万円
15年	10万円	2,460.9万円	660.9万円
20年	7.5万円	2,750.8万円	950.8万円
25年	6万円	3,084.8万円	1,284.8万円
30年	5万円	3,470.2万円	1670.2万円

無理なく1,800万円積み立てていくなら、長期的に運用していきましょう。

積み立て可能な金額のシミュレーション

最後に、毎月積み立てられる金額の目安から、シミュレーションしてみました。

 毎月5千円の場合

積み立て 年数	最終金額	リターン
5年	33.1万円	3.1万円
10年	73.6万円	13.6万円
15年	123万円	33万円
20年	183.3万円	63.4万円
25年	257万円	107.1万円
30年	347万円	167万円

 毎月1万円の場合

積み立て年数	最終金額	リターン
5年	66,3万円	6.3万円
10年	147.2万円	27.2万円
15年	246万円	66.1万円
20年	366.7万円	126.8万円
25年	514.1万円	214.1万円
30年	694万円	334万円

 毎月2万円の場合

積み立て年数	最終金額	リターン
5年	132.6万円	12.6万円
10年	294.5万円	54.5万円
15年	492.2万円	132.2万円
20年	733.5万円	253.5万円
25年	1,028.3万円	428.3万円
30年	1,388.1万円	668.1万円

 毎月3万円の場合

積み立て年数	最終金額	リターン
5年	198.9万円	18.9万円
10年	441.7万円	81.7万円
15年	738.3万円	198.3万円
20年	1,100.3万円	380.3万円
25年	1,542.4万円	642.4万円
30年	2,082.1万円	1,002.1万円

 毎月4万円の場合

積み立て年数	最終金額	リターン
5年	265.2万円	25.2万円
10年	589万円	109万円
15年	984.4万円	264.4万円
20年	1,467.1万円	507.1万円
25年	2,056.5万円	856.5万円
30年	2,776.2万円	1,336.2万円

 毎月5万円の場合

積み立て年数	最終金額	リターン
5年	331.5万円	31.5万円
10年	736.2万円	136.2万円
15年	1,230.5万円	330.5万円
20年	1,833.9万円	633.9万円
25年	2,570.6万円	1070.6万円
30年	3,470.2万円	1,670.2万円

最少100円から利用できるのが、新NISAのメリットです。

とはいえ、毎月の積立額は多い方が、リターンは大きくなります。

新NISAへの投資額を決める目安のシミュレーション

新NISAに積み立てていく額は、どのように決めればいいか、みていきましょう。

おもには

の3パターンがあります。

ご自身に合った方法で、投資額を決めてください。

目安1．毎月の余剰資金

収入 支出で、余ったお金を余剰資金といいます。

余剰資金なら、無理なく新NISAを運用し続けられます。

まずは、毎月どれぐらいの支出があるか、調べてください。

収入と支出が月ごとに異なるなら、

で見積もりましょう。

これなら、余剰資金を最少額で見積もれるので、どの月でも無理なく投資できるはずです。

目安2．目標金額

最終的に作り上げたい資産から、逆算する方法です。

まず、どれぐらいの期間、新NISAを運用するか決めましょう。

決めたあと、金融庁　資産運用シミュレーションで、シミュレーションしてください。

積立期間と想定利回りを調整しながら、シミュレーションしてみてください。

目安3．1,800万円（新NISAに投資できる上限）

新NISAの上限である、1,800万円から逆算して、毎月の投資額を決めましょう。

こちらの方法も、金融庁　資産運用シミュレーションで、シミュレーションできます。

シミュレーションは、

の2パターンで、シミュレーションしてください。

これで、何年積み立てていけばいいか、わかります。

こちらも、「毎月積立金額」と「想定利回り」を調整しながらシミュレーションしてみましょう。

毎月の積み立て額のシミュレーションは、目安2．目標金額と同じ方法でOKです。

投資額を増やすなら節約がおすすめ

「毎月多めに投資したいけど、余剰資金が少ない…」という方は、まず節約から始めましょう。

すぐできる方法をピックアップしてみました。

簡単にできてすぐに効果が出るので、試してみてください。

リスクを抑えて投資する方法

投資で安定的に利益を出すためには、ギャンブルのテーブルに付かないことが大切です。

そのためには、以下3つの運用方法を実践して、投資のリスクを抑えてください。

 投資のリスクを抑える運用方法

まずは、投資にどのようなリスクがあるか、知っておきましょう。

前提：知っておくべき投資のリスク

投資は必ずお金が増えるわけではなく、元本割れ（投資したお金よりも少ない額しか返ってこない状態）のリスクがあります。

完全に元本割れのリスクをゼロにするのは不可能です。

しかし、これからお伝えする方法で新NISAを運用していけば、可能な限り低くできます。

具体的にいうと、

積み立てていく運用方法です。

順番に、見ていきましょう。

リスク回避法1．できるだけ長期で運用する

先ほど投資には元本割れのリスクがあるとお話ししました。

実は、投資を長く続けると、元本割れのリスクが大きく下がります。

金融庁の調べによると、20年以上運用した場合、年利が2％〜8％になるようです。

一方、運用期間が5年ではマイナス8％〜＋14％とブレがある上に、元本割れの可能性があります。

20年運用していけば、約60％が4％〜6％の年利になるようですね。

リスク回避法2．投資先を分散する

複数の投資先を持っていれば、投資先のどれかがダメになっても、ダメージは小さくなります。

たとえば100社に投資している場合、1社が倒産しても残りの99社は残っているので、ダメージは1％程度でしょう。

もし、投資先が1社だけで、その会社が倒産するとどうなるか。

投資した資産は、すべて失ってしまいます。

おすすめは『eMAXIS Slim 全世界株式』

eMAXIS Slim 全世界株式は、世界中に分散投資している、投資信託です。

つまり、eMAXIS Slim 全世界株式を積み立てるだけで、分散投資ができます。

また、eMAXIS Slim 全世界株式は、SBI証券内の

のランキングで、常に上位にいる人気銘柄です。

ドルコスト平均法で積み立てていく

毎月、一定額積み立てていく投資スタイルが、ドルコスト平均法です。

同じ額を積み立てていくと、高値のときは購入量が少なく、安値のときに多く買い付けることになります。

結果、平均の購入価格が下がって、投資による利益が出るボーダーが下がるわけです。

よくある質問

最後に新NISAに投資する額に関する、よくある質問に答えていきます。

順番に答えていきます。

貯金なしで新NISAを初めて大丈夫？

問題ありません。

しかし、収入の3〜6ヶ月分の貯金を用意位しておくのがおすすめです。

その理由は、まとまった額が必要になっても、新NISAに積み立てた資産を切り崩さなくて済むから。

投資は、複利で運用すれば、雪だるま式に資産が大きくなります。

積み立てた資産を切り崩してしまうと、複利の効果が薄くなってしまいます。

生活防衛資金として、収入の3〜6ヶ月分の貯金を用意しておけば、お金が必要になっても投資した資産を切り崩さなくても済むわけです。

新NISAはいつから始めたらいい？

新NISAを始めるなら、早めがいいです。

投資は、長期で行うことで、大きな資産を形成できます。

記事でも紹介したとおり、20年以上運用していけば、元本割れのリスクがほぼなくなりますよ。

少しでも長く運用するためにも、一番若い今日から始めるのがベストなわけです。

貯金をまとめて投資するのと分けて投資するのはどちらがいい？

結論、分けて投資するのがおすすめです。

最初にまとめて投資した方が、複利の効果を大きく受けられます。

しかし、投資初心者は不安になってしまうでしょう。

新NISAでFIREできる？

短期間で完全なFIREは、無理です。

というのも、新NISAの最大枠1,800万円が最短で埋まる5年でFIREを目指そうとすると、毎月130万円以上の投資額が必要です。

30年間、年利8％で運用できて、毎月7万円ほど必要になります。

新NISAの始め方は？

新NISAは、以下の手順で始めます。

先ほどもいいましたが、新NISAの口座開設には時間がかかるので、早めに手続きを済ませておきましょう。

STEP1．金融機関を決める

新NISA口座を開設できる金融機関は

があります。

NISAの口座は1人1口座しか持てないので、慎重に決めましょう。

新NISAの口座は、NISAに対応している金融商品が多い証券会社がおすすめです。

STEP2．必要な書類と手続きの流れ

新NISA口座を開設するときに、本人確認書類とマイナンバーカードが必要です。

あらかじめ用意しておきましょう。

STEP3．口座開設の手続き

口座開設の手続きには

の３パターンがあり、オンラインでの手続きがおすすめです。

オンラインなら、個人情報の登録や本人確認書類の提出をネットでできるため、素早く手続きを済ませられます。

提出後は、税務署の審査を受けて、通ればNISAを利用開始です。

SBI証券の場合、『仮開設制度』という税務署の審査前から取引できる制度があり、早いと2日でNISAを利用できますよ。

税務署の審査が通ってNISA口座が開設されたら、積み立てていく銘柄と金額を設定しましょう。

銀行で新NISAの口座開設はNG

銀行で新NISAの口座を開設するのは、おすすめしません。

銀行の場合、購入できる銘柄が少ないからです。

一方、ネット証券なら、つみたて投資枠で200本前後購入できます。

なので、新NISAの口座は、購入できる銘柄が多いネット証券で開設しましょう。

まとめ：投資額は無理のない範囲で

投資で生活が苦しくなっては、意味がありません。

まずは収支を洗い出して、どれくらい湯遊があるか調べてみましょう。

投資額を増やすなら、固定費の節約がおすすめです。

こちらの記事で、できそうな節約があるか、探してみてください。

ここまで読んだあなたは、かなり勉強熱心な方です。

その熱量で、新NISAや投資、お金の勉強も始めてみてください。

読書するなら、電子書籍のKindleや、オーディオブックのAudibleがおすすめです。

KindleとAudibleは、スマホ1台あればどこでも本を読んだり聴いたりできます。

ちょっとした待ち時間や移動中などの隙間時間を、有効に活用して学んでいきましょう。

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どんな本を読めばいいかわからない方は、下の記事を参考にしてください。