新NISAの仕組みとは？始め方や運用戦略を初心者にわかりやすく紹介！

この記事でわかること

僕が2019年から始めたNISAの運用成績を紹介します。

 筆者のNISA運用成績（2024年8月）

現在の積立設定はこんな感じ。

 筆者のポートフォリオ

新NISAは、最大1,800万円まで非課税で投資できる制度です。

ほかにも、以下7つのルールがあります。

本記事では、新NISAの仕組みや始め方、おすすめの銘柄を紹介しているので、興味ある方は参考にしてください。

本記事の内容は、投資を勧めるものではありません。
投資を始めるのは、自己責任でお願いします。
また、記事内でのシミュレーション結果は、あくまでもシミュレーションであり、運用結果を保証するものではありません。

新NISA7つのルール

新NISAとは、2023年までの一般NISAとつみたてNISAを統合してパワーアップした、非課税で運用できる投資制度です。

旧NISA（一般NISAとつみたてNISA）と、新NISAの違いは、以下のとおり。

	旧NISA		新NISA
	つみたてNISA	一般NISA	つみたて投資枠	成長投資枠
併用できるか	併用不可		併用可能
年間投資枠	40万円	120万円	120万円	240万円
最大投資枠	800万円 （最長20年）	600万円 （最長5年）	1,800万円 （成長投資枠は1,200万円まで）
インデックスファンド	購入可能	購入可能	購入可能	購入可能
アクティブファンド	購入可能（18本）	購入可能	購入可能（18本）	購入可能
個別株	購入不可	購入可能	購入不可	購入可能
ETF	購入可能（8本）	購入可能	購入可能（8本）	購入可能
REIT	購入不可	購入可能	購入不可	購入可能
特徴	長期による積立投資に特化	なんでもあり	長期による積立投資に特化	なんでもあり

新NISAには、以下7つのルールがあります。

新NISAにパワーアップしたことで、どのようにルールが変わったか、見ていきましょう。

ルール1．最大1,800万円まで運用できる

新NISAでは、最大1,800万円まで投資できます。

旧NISAの場合、合計投資額の上限はなく、年間の投資枠だけ決まっていました。

使いきれなかった枠は消滅となり、翌年への持ち越しはできません。

しかし、新NISAには1,800万円の、全体の投資枠があります。

次に紹介する無期限で新NISAを運用できるルールと合わさって、使いきれなかった年間の投資枠が翌年に持ち越されるようになりました。

ルール2．無期限で新NISAを運用できる

新NISAは、いつまでも運用できます。

旧NISAの場合、運用できる期間が

と決まっていました。

この期間だけ、NISAで得たリターンに税金がかかりません。（投資の税金については、次の項で紹介）

しかし、新NISAでは、非課税の期間が無期限になっています。

ルール3．新NISA内で出たリターンは非課税

通常、投資で得た利益には、20.315%の税金（配当所得）がかかります。

たとえば、1,000万円のリターンを持っていた場合、全額お金に変えたときに203万1,500円の税金が発生するわけです。

新NISAで生まれた利益は、「元々無いもの」とみなされており、税金はかかりません。

なので、リターンが同じ1,000万円なら、全額自分のものになるわけです。

また、無いものなので、確定申告も必要ありません。

ルール4．『つみたて投資枠』と『成長投資枠』は併用できる

新NISAには

の2枠があり、これらは併用できます。

つみたて投資枠と成長投資枠の違いは、以下のとおり。

 つみたて投資枠と成長投資枠の違い

	つみたて投資枠	成長投資枠
年間投資枠	120万円	240万円
最大投資枠	1,800万円 （成長投資枠は1,200万円まで）
インデックスファンド	購入可能 （金融庁が指定した条件をクリアした銘柄限定）	購入可能
アクティブファンド	購入可能（18本）	購入可能
個別株	購入不可	購入可能
ETF	購入可能（8本）	購入可能
REIT	購入不可	購入可能
特徴	長期による積立投資に特化	なんでもあり

つみたて投資枠と成長投資枠両方で、同じ投資信託を買い付けるのもOKです。

ルール5．年間に360万円まで投資できる

新NISAには、年間

の、合計360万円まで投資できます。

1ヶ月30万円のペースなので、使いきれる人はほぼいないでしょう。

なので、まずは生活が苦しくならない程度の額から、積立投資を始めてください。

ルール6．いつでも現金化できる

新NISAでは、いつでも買い付けた銘柄を売って現金化できます。

このルールは、旧NISAでもできました。

そのため、貯金代わりに、新NISAを運用するのもありです。

投資は複利で運用すれば、雪だるま式に資産が大きくなります。

ルール7．売却した資産分だけ非課税枠が復活する

旧NISAでは、年間の投資枠と運用期間が決まっていたため、買い付けた銘柄を売っても投資枠の復活はありませんでした。

しかし、新NISAは非課税枠（1,800万円）が埋まり切っていない限り、売却した資産分の枠が復活します。

うまく活用すれば、急な大きい出費にも対応できますよ。

ただし、非課税枠が復活するのは、売却した翌年です。

新NISAのメリットとデメリット

メリット	デメリット
非課税で運用できる 少額から投資可能 旧NISAより自由度が高い 放置でOK	損する可能性がある 損益通算や繰越控除はできない 判断が難しい 購入できる金融商品が口座によって異なる 売却によって復活するのは次の年

メリットとデメリットの両面を、しっかり把握してから、新NISAを始めましょう。

新NISA口座の開設方法

新NISAの口座は、以下の手順で開設します。

順番に解説していきます。

金融機関を決める

新NISA口座を開設できる金融機関は

があります。

NISAの口座は1人1口座しか持てないので、慎重に決めましょう。

座は後から変えられる？

変更はできますが、おすすめしません。

理由は、デメリットが多すぎるから

メリットがないので、あらかじめNISA口座を開設する金融機関は、事前に厳選しておきましょう。

おすすめの証券会社は、後ほど詳しく紹介しますね。

必要な書類と手続きの流れ

新NISA口座を開設するときに、本人確認書類とマイナンバーカードが必要です。

あらかじめ用意しておきましょう。

口座開設の手続き

口座開設の手続きには

の３パターンがあり、オンラインでの手続きがおすすめです。

オンラインなら、個人情報の登録や本人確認書類の提出をネットでできるため、素早く手続きを済ませられます。

提出後は、税務署の審査を受けて、通ればNISAを利用開始です。

SBI証券の場合、『仮開設制度』という税務署の審査前から取引できる制度があり、早いと2日でNISAを利用できますよ。

税務署の審査が通ってNISA口座が開設されたら、積み立てていく銘柄と金額を設定しましょう。

新NISAにおすすめの口座3選

新NISA制度のもとで資産形成を始めるにあたり、どの証券口座を選ぶかは非常に重要です。

ここでは、とくにおすすめの証券口座3選を紹介します。

SBI証券

購入できる銘柄数	つみたて投資枠：218本
	成長投資枠：1153本
積立最低額	100円
手数料	日本株、米国株式、海外ETFの売買手数料が無料
クレジットカードでの積立	◯
対応クレジットカード	三井住友カード Oliveフレキシブルペイ アプラスカード 東急カード タカシマヤカード UCSマークのついたカード 大丸松坂屋カード オリコカード
還元してもらえるポイント	Tポイント Pontaポイント dポイント Vポイント
SBI証券の特徴	投資信託、日本株、米国株、海外ETFの売買手数料が無料 J.Dパワー、オリコンで満足度1位獲得 クレカ積立に対応しているクレジットカードが豊富

SBI証券は、

それぞれで1位を獲得している、人気のネット証券です。

【証券部門】（対象10社）

第１位：SBI証券（674ポイント）
「NISA口座で取引できる投資商品の豊富さ」、「NISA口座での運用のしやすさ（売買・積立商品の変更など）」の2ファクターで最高評価。

引用元：J.Dパワー2023年NISA顧客満足度調査 SM＜証券部門＞

どこで新NISAを始めるか悩んでいる方は、SBI証券を選べば間違いないでしょう。

おすすめのクレジットカードは「三井住友カード」

SBI証券は、クレカ積立に対応しているクレジットカードが多くあります。

その中でおすすめなのが、三井住友カードです。

カードのグレードに応じて、買い付け時にVポイントをもらえます。

 グレードごとのもらえるポイント

カード	還元率	年会費
三井住友カード	0.5%	無料
三井住友カードゴールド	1%	5,500円
三井住友カードプラチナプリファード	5%	33,000円

たまったVポイントは、1ポイント＝1円で、買い付け時に利用できます。

三井住友カードを持っていない方は、SBI証券の口座開設と合わせて、カードを申し込んでおきましょう。

まずは年会費無料から

最初は、年会費無料の「三井住友カード」で十分です。

しかし、毎月上限の10万円積み立てる予定なら利用限度額が足りないので、ゴールド以上を選びましょう。

 毎月10万円積み立てた時にもらえるポイント

カード	年間にもらえるポイント	もらえるポイントー年会費
三井住友カード	5,000ポイント（年間100万円まで）	5,000ポイント
三井住友カードゴールド	12,000ポイント	6,500ポイント
三井住友カードプラチナプリファード	60,000ポイント	27,000ポイント

まずは年会費無料から作って、100万円以上投資できるようになったら、グレードを上げましょう。

マネックス証券

購入できる銘柄数	つみたて投資枠：217本
	成長投資枠：1,101本
積立最低額	100円
手数料	日本株、米国株式、中国株式が無料（米国株と中国株はキャッシュバックで実質無料）
クレジットカードでの積立	◯
還元してもらえるポイント	マネックスポイント
マネックス証券の特徴	年会費実質無料のクレジットカードでのポイント還元率が高い 中国株式の売買手数料が無料

マネックス証券は、マネックスカードで投資信託を積み立てたときの、ポイント還元率が高いのがメリットです。

年会費は550円（税込）ですが、年に1回でもマネックスカードで決済すれば、年会費は無料になります。

マネックス証券でのクレカ積立も有効なので、1回でも買い付けたら、年会費無料でマネックスカードを利用できるわけです。

マネックスカードで買い付けたらポイント還元率が高い

マネックスカードの場合、ポイント還元率は1.1％です。

マネックスポイントは使い勝手がよく、ほかのポイントと交換できます。

マネックスポイントは、ほかのポイントに交換するだけでなく、投資信託の買い付けにも利用できます。

楽天証券

購入できる銘柄数	つみたて投資枠：211本
	成長投資枠：887本
積立最低額	100円
手数料	無料
手数料クレジットカードでの積立	◯
還元してもらえるポイント	楽天ポイント
楽天証券の特徴	投資信託を積み立てたときや残高がたまったときにポイントをもらえる 楽天ポイントで投資できる

楽天証券では、楽天カードを使って積み立てれば、毎月15万円までポイントがもらえます。

カードごとの、ポイント進呈率は以下のとおり。

カードの種類	進呈率
楽天カード	0.5％
楽天カードゴールド	0.75％
楽天プレミアムカード	1％

たまった楽天ポイントは１ポイント＝1円で投資に使えます。

新NISAはオルカンがおすすめ

これから投資を始める方には、オルカンがおすすめです。

世界中の株式に分散投資ができる

投資は、株価の変動によって利益を得られる可能性や損する可能性、どちらもあり得ます。

しかし、複数の企業に投資しておくと、どこかの企業が下がってもほかの企業が伸びて、トータルでプラスになればOKですよね。

オルカンは、世界中の約3000銘柄に分散して投資しているので、オルカンに投資するだけで十分分散投資ができるわけです。

信託報酬が低水準

投資信託には、『信託報酬』という、毎年発生する運用コストがあります。

SBI証券の新NISA月間積立設定件数ランキング（2024年7月）で、トップ10に入っている投資信託の紫檀卓報酬は、以下のとおり。

eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）	0.05775％
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）	0.09372％
eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX）	0.143％
iFreeNEXT FANG＋インデックス	0.7755％
のむら世界業種別投資シリーズ（世界半導体株投資）	1.65％
SBI・V・S&P500インデックス・ファンド	0.0938％
日経平均高配当利回り株ファンド	0.693％
iTrust インド株式	0.9828％
HSBC インド・インフラ株式オープン	0.5％
Tracers S&P500トップ10インデックス（米国株式）	0.10725％

上位10銘柄を見ると、オルカン（eMAXIS Slim 全世界株式）が一番信託報酬は低いですね。

長期運用が前提の新NISAでは、運用コストが低いオルカンとの相性がいいわけです。

ほかの手数料は無料

投資信託には、信託報酬以外にも、以下の手数料があります。

これらの手数料は、オルカンにはかかりません。

純資産総額が大きい

投資信託は、投資家から集まったお金を代表で投資する仕組みです。

もし、お金が集まらないと、運用が前倒しで終了してしまう可能性があります（繰上償還）。

どれだけお金が集まっているかは、純資産総額で表されます。

先ほど名前が出たeMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）の純資産総額は、3兆円を超えています。

オルカンの純資産総額は大きい

先ほどの新NISA月間積立設定件数ランキング（2024年7月）で、純資産総額を比較しましょう。

eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）	3,678,3632百万円（3.67兆円）
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）	4,741,149百万円（4.74兆円）
eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX）	194,576百万円（1,945.7億円）
iFreeNEXT FANG＋インデックス	228,459百万円（2,284.5億円）
のむら世界業種別投資シリーズ（世界半導体株投資）	361,994百万円（3,619.9億円）
SBI・V・S&P500インデックス・ファンド	1,614,334百万円（1.61兆円）
日経平均高配当利回り株ファンド	140,079百万円（1,400.7億円）
iTrust インド株式	48,625百万円（486.2億円）
HSBC インド・インフラ株式オープン	355,784百万円（3,557.8億円）
Tracers S&P500トップ10インデックス（米国株式）	39,376百万円（393.7億円）

見ると、オルカンとS&P500のインデックスファンドだけが、純資産総額が1兆円を超えています。

1兆円を超えるファンド自体が珍しいので、オルカンは規模の大きいファンドといえるでしょう。

ほったらかしでも運用できる

投資と聞くと『売買で利益を出す』イメージを持った方が多いでしょう。

しかし、オルカンの運用でこまめな売買は必要ありません。

というのも、オルカンは得た分配金を自動的に再投資に回す複利で運用されています。

複利で運用すれば、分配金からさらに分配金が生まれるので、運用期間が長いほど最終的な利益が大きくなります。

この複利効果を得るためには、売らずに持ち続けなければなりません。

入金し続ければOK

では、オルカン投資で何をやればいいのか？

それは、毎月入金するだけです。

毎月可能な範囲で投資し続けていくだけで、オルカンは運用できます。

『毎月いくら積み立てていくか』を設定しておけば、あとは自動で入金してくれますよ。

なので、投資未経験の方でも、簡単に運用できるわけです。

その場合でも、売らずに保有し続けましょう。

投資家からの人気が高い

新NISAに対応している証券会社はいくつもあります。

新NISAでのランキングを見ると、いずれの証券会社でも1位か2位です。

また、投信ブロガーが選ぶ！Fund of the Year という投資信託のコンテストにおいて、5年連続で1位を獲得しています。

オルカン運用7つの戦略

具体的なオルカンの投資戦略は、以下の7つです。

オルカン投資で資産を形成するために、重要な6つです。

長期的に運用を続ける

オルカンを長期的に運用すれば、以下のメリットを得られます。

いずれも、資産形成において、重要なメリットです。

元本割れの可能性が下がる

長期的に運用すれば、元本割れの可能性が下がります。

金融庁の発表によると、20年保有し続けると、元本割れの可能性がなくなるようです。

保有期間5年では、マイナス8％からプラス14％と、大きくブレています。

しかし、保有期間を20年まで延長すると、プラス2％からプラス8％と、プラス域で収まっていますね。

複利によって利益が大きくなる

オルカンは複利、つまり得られた利益をそのまま再投資するので、運用期間が長いほど年間の利益が大きくなります。

以下の条件で、オルカンに投資したとしましょう。

30年間の投資額360万円が、最終的に約1067万円にまで増えました。

なお、10年ごとの元本＋利益は、以下のとおり。

投資年数	元本＋利益
10年	約166万円
20年	約479万円
30年	1,067万円

10年目と30年目を比べると、約6.4倍ですね。

このように、長期運用はかなりメリットが大きいわけです。

できるだけ入金力を上げる

オルカンの利益は、どれだけ入金できるかにかかっています。

実は、年利が低かったとしても、投資額が高ければ利益も高まるんです。

年利5％に毎月4万円投資した場合と、年利4％に毎月5万円投資した場合を、比べてみましょう。

見ると、年利4％に毎月5万円投資したパターンのほうが、利益は上ですね。

入金力は節約と副業で上げる

入金力は

といった方法があります。

クレジットカードで積み立てる

新NISAでは、銘柄をクレジットカードで購入できます。

購入時にポイントが付与されるので、おすすめです。

口座によっては、特定のクレジットカードと提携しており、特典が優遇されていますよ。

得たポイントで、銘柄を購入可能です。

もし、クレジットカードを持っていないなら、口座にあわせてカードを作っておきましょう。

過去を信じる

今までに何度も暴落が起こりましたが、いずれもV字回復しています。

いずれの暴落も、時間をかけて回復して、最終的に暴落前以上まで上昇しています。

ドル・コスト平均法で積み立てる

ドル・コスト平均法が、一番取り組み安い投資法です。

また、ドル・コスト平均法には、平均購入価格を下げるメリットがあります。

平均購入価格が下がると、利益が出るボーダーが下がりますよ。

取り組みやすく、とくにデメリットがないドル・コスト平均法で、オルカンを積み立てていきましょう。

ただし、ドル・コスト平均法は万能ではなく、場合によっては一括用紙が有効な場合があります。

ある程度の貯金を確保しておく

ある程度貯金を持っておけば、もし大きい額のお金が必要になっても、オルカンから取り崩さなくて済みます。

たとえば入院することになった場合、貯金がないとオルカンから取り崩して、お金を用意することになりませんよね。

取り崩した資産は運用されないから、もったいないんです。

収入3ヶ月分の生活防衛資金を確保してから、オルカン投資を始めましょう。

あとはひたすらほったらかす

オルカン入金する毎月の投資額を設定したら、あとはほったらかすだけです。

というのも、オルカンは保有しているだけで働いてくれます。

実際、投資で一番いい成績を出したのは、投資していることを忘れていた人です。

運用結果も見なくていいので、忘れるくらいほったらかしましょう。

よくある質問

新NISAは貯金の代わりになる？

貯金の代わりに、新NISAを利用するのはありです。

というのも、日本ではインフレ、つまり物価の上昇が起こっています。

そのため、日本円で持っていると、額面は減らなくてもお金の価値が下がってしまうんですよ。

しかし、新NISAでオルカンに投資しておくと世界中に投資することになるので、日本のインフレに対抗できます。

ただし、新NISAは額面が減る可能性がある点に注意しておきましょう。

新NISAはいつから始めるのがベスト？

新NISAは、早めに始めたほうが有利です。

しかし、始める前に、以下6つのポイントから、運用プランを決めてください。

繰り返しになりますが、新NISAは長期運用が大切です。

おすすめの節約方法は？

先ほど『入金力を上げるなら節約がおすすめ』とお話ししました。

まずは、以下の節約から初めて見てください。

すぐにできて効果が出やすいので、まずこのあたりから始めましょう

新NISAでFIREできる？

何十年も先なら達成できるかもしれませんが、短期では厳しいです。

というのも、新NISAは枠に上限があり、どこかのタイミングで年利が伸びにくくなるから。

FIRE達成に必要な金額は年収 25倍といわれています。

たとえば年収が400万円なら400万円 25倍 1億円必要ですね。

この資産を、毎年4％の年利で運用していけば、年収分の不労所得を毎年得られるわけです。

シミュレーションしてみた

毎月30万円（最短で上限の1,800万円を埋めるために必要な投資額）を5年間投資し続けたとき、どれぐらいになるかみてみましょう。

利回り	合計金額
3％	約1,900万円
5%	約2,040万円
8％	約2,200万円

最短で新NISAを埋めても1億円に遠く及ばないですね。

ただ、18年続ければ、1億円に到達するようです。

成長投資枠とつみたて投資枠はどちらから使う？

まずはつみたて投資枠から運用しましょう。

つみたて投資枠は、最初に購入銘柄と毎月の積立額を設定したら、あとはほったらかしでOKです。

たとえばeMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）を、毎月5万円積み立てていく予定を立てたとしましょう。

最初に設定すれば、あとは自動的に毎月eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）を5万円買い付けてくれます。

まとめ

新NISAは、以下7つのルールを持った、非課税で投資できる制度です。

気軽に取り組めるので、興味ある方は以下の記事で運用プランを作ってみてください。

もし『運用プランは後から考えるから、すぐ始めてみたい』という方は、こちらの記事でご自身にあった証券会社を選んで、口座を開設しましょう。